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第五篇中间业务类

第十五章服务类

六十七大、上门收钞

一、产品定义

上门收钞业务是指我行与客户、押公司签订上门收钞业务协议，由客户委

托押公司在协议约定的时间和地点上门收取已进行整理封包入箱的现金封（包

须签上客户经办人名章，并装进由我行提供的专用铁箱，专用铁箱须加双锁、加

封条），然后押至我行指定地点进行清点入账的特定服务。

二、产品功能

帮助客户规避现金送过程中的风险，减少财务人员的工作量。

三、适用对象

适用于现金存款量较大、且具有规律性现金存款的优质客户。我行上门收钞

的服务对象为己在我行开立存款账户的公司及个人客户。

公司客户准入条件：开办上门收钞业务的服务对象主要为我行的重点客户

（包括战略合作伙伴和黄金客户）或对我行综合收益贡献特别大的行政企事业单

位或经济组织。

个人客户准入条件：开办上门收钞业务的个人服务对象原则.上需为我行的白

金客户，或者是在储蓄存款或中间业务方面对我行贡献特别大的个人客户。

四、操作规程

（-）业务发起

营销机构根据客户的申请，依据客户存款、业务结算量、封包交接方式、服

务内容、客户所能提供的安全措施等基本情况，填制《广州农村商业银行上门收

钞业务审批表》，在“审批表”上撰写初步方案、批注初审意见，在经办人员及

负责人签名后，报中心（直属）支行公司（零售）金融部以及业务分管行长审批。

（-）业务审批

营销机构应将审批表及相关资料上报总行公司（零售）金融部进行客户准入

等条件审核，审核通过后将依次提交总行金库作业中心、安全保卫部门、营管

理部门进行审批.

（三）协议签订

业务审批通过后，营销机构应与客户、押公司签订上门收钞协议，明确各

方应承担的责任和义务。协议内容应包括上门收钞的时间、服务地点场（所）、

联系人及其安全保卫责任、上门服务人员身份的确认方式、款项在银行账户的入

账时间及在银行清机构内外处理中的责任、差错的处理办法、上门收钞回单的

签发等。

（四）回行清及记账

签约押运公司将封包钞箱押运至我行的指定清地，由我行负责现钞清

的人员在监控录像下进行清，并根据不同的清方式进行记账处理。

五、开办条件

为客户开办上门收钞业务须经总行相关部门审批，未经审批，各支行不得自

行开办此业务。

六、银行收益

1、服务费收入：

2、增加存款，维系客户关系。

七、风险防范

（一）强化业务准入管理，加强开办上门收钞准入管理，控制业务风险。

1、严格掌握上门收钞开办标准，对人员、交接、监督、对账等未达到内控

标准的，不得开办上门收钞业务:

2、严格上门收钞业务审批，强化风险评估和量、本、利分析，以优质客户

为主要服务对象，对零散小户或难以达到综合保本的客户，原则上不提供上门

收钞服务,L

（二）强化人员动态管理。对于上门收钞业务人员应定期换岗,L严防职务

犯罪。

（三）强化检查监督对帐。将上门收钞纳入重业务监测区，各级会计管理

人员定期或不定期对上门收钞业务进行检查或抽查。

督导员加强对上门收钞款项入账时间、入账金额、安全保卫、审批手续、内

控制度执行等重要环节的检查监督，及时纠正违规违章现象，提高上门收钞人员

遵章守纪的自觉性。

八、备注

本产品参考文件：

上《广州农村商业银行上门收钞业务管理办法（试行）》（槐农商发2（010）

348号）

心《关于明确上门收钞业务若干事项的通知》（穰农商发2（011）205号）

六十八七、电子对账

一、产品定义

电子对账是指我行依托互联网向签约客户提供的通过电子信息形式进行账

务核对的银行服务。

电子对账单是指电子对账