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消费者如何警惕明星代言的金融消费陷阱

近年来，各类互联网平台及理财投资产品层出不

穷，一些机构邀请明星代言推广或站台。一些明星代

言金融产品存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣

传等问题，严重损害了金融消费者的合法权益，消费

者理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切实防

范金融消费陷阱。

首先警惕明星代言金融产品存在风险。金融产品

信息不对称性高、专业性强，代言人自身如果没有辨

别代言产品资质、不了解产品风险，就可能产生宣传

误导的风险。据了解，目前明星为各类互联网平台或

金融产品代言种类繁多，常见模式大致有以下五种：

一是为P2P平台代言。近年已有明星代言的平台

爆雷，导致参与者资金受损。

二是代言涉嫌非法集资的产品。例如“中晋系”

集资诈骗案已导致万余名投资者遭受资金损失。

三是为互联网金融平台代言。网络平台操作更便

捷，但也容易存在风险提示、投保告知不充分等问题,

消费者切忌因明星代言而忽略风险告知事项。

四是为金融产品、平台站台。如“泛亚有色”曾

邀请某学者出席活动，利用名人光环对公众造成消费

误导。五是为银行保险机构某类产品或整体品牌代言。

如明星担任银行信用卡推广大使或宣传大使。

此外，部分粉丝无底线追星，为明星集资打榜等

不理智追星行为也被不法分子利用，导致一些集资乱

象。还有的利用名人效应过度宣传，诱导过度消费和

超前消费，有可能引发过度负债、暴力催收等问题。

其次是要做到“三看一防止”避开金融消费陷阱。

银保监会部门提醒消费者，选择金融产品或服务时不

可盲信明星代言，应理性对待“明星代言”的产品或

服务，做到“三看一防止”。

一看机构是否取得了相应资质。金融行业属于特

许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。

消费者应选择有相应金融业务资质的正规机构、正规

渠道获取金融服务。

二看产品是否符合自身需求和风险承受能力。消

费者购买金融产品时，了解产品类型、条款、风险

等级、告知警示等重信息，根据自身需求和风险承

受能力选择适当的金融产品。坚持理性投资、价值

投资，不宜一味追求赚“快钱”，更摒弃一夜暴富的

观念。

三看收益是否合理。投资理财风险和收益并存，

消费者面对营销宣传时，重点关注是否如实地披露

了风险和收益，以防被误导或欺诈。对承诺高于平均

收益率的金融产品小心谨慎，不轻信高回报无风

险等虚假宣传。

四要防止过度借贷。消费者理性看待借贷消费、

理财投资等广告宣传，保持理性金融观念，不盲目跟

风消费、借贷和投资，尤其对粉丝应援、借贷追星、

集资追星等行为保持理智，谨防陷入非法集资等金融

消费陷阱。

再是要注意金融产品营销是否依法合规。银保监

会部门强调，金融产品供给主体应按照《关于进一步

规范金融营销宣传行为的通知》求，切实规范本机

构及合作方的金融产品营销宣传行为，未取得相应金

融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务

相关的营销宣传活动；不得以欺诈或引人误解的方式

对金融产品或金融服务进行营销宣传；不得对资产管

理产品未来效果、收益或相关情况做出保证性承诺，

不得明示或暗示保本、无风险或保收益。同时，明星

等公众人物代言应当遵守《广告法》等法律法规，不

得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、

证明，不得明知或者应知广告虚假仍作推荐、证明。

接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质、

所代言产品和服务是否内容真实和符合监管求。