《信贷风险管控》课件.pptVIP

********************《信贷风险管控》本课程旨在帮助您了解信贷风险管控的原理和方法，并掌握如何有效识别、评估、控制和管理信贷风险。课程目标了解信贷风险概述掌握信贷风险的概念、类型和特点。学习信贷风险管理流程熟悉信贷风险管理的各个阶段和关键环节。掌握信贷风险管理工具了解常用的风险评估模型和技术方法。提升信贷风险管控能力能够识别和评估信贷风险，并制定有效的风险管理策略。信贷风险概述定义指借款人无法按时足额偿还贷款本息的可能性，是金融机构经营过程中的固有风险。来源信贷风险来源于借款人的经营状况、还款能力、市场环境等因素。影响信贷风险会影响金融机构的盈利能力、资本充足率、声誉等。信贷风险的类型信用风险借款人无法偿还债务的风险利率风险利率变动对银行利润的影响流动性风险银行无法及时满足资金需求的风险操作风险内部控制失效导致的风险全流程信贷风险管控1授信调查和审查评估借款人的还款能力和风险水平2授信审批机制建立完善的授信审批流程和权限控制3贷款监控和预警实时监测贷款账户状态和风险变化4不良贷款管理制定不良贷款处置策略，降低损失5贷后管理及检查跟踪贷款使用情况，定期进行检查和评估授信调查和审查调查收集借款人的财务信息、经营状况、信用记录等审查对调查结果进行分析，评估借款人的还款能力和风险水平授信审批机制申请借款人提交贷款申请审查银行进行审查，评估风险审批根据审批权限和风险评估结果，决定是否授信发放向借款人发放贷款贷款监控和预警1风险监测2预警机制设置风险预警指标，及时识别风险3风险控制措施采取措施降低风险不良贷款管理1识别2分类根据风险程度进行分类3处置制定不良贷款处置策略，降低损失抵质押品管理1评估对抵质押品进行价值评估2登记登记抵质押品，确保合法有效3保管妥善保管抵质押品，防止损失贷后管理及检查合同管理确保贷款合同的合法性和有效性账务管理及时对账，确保贷款资金使用合法检查定期对借款人进行检查，评估风险案例分析1:授信审查案例背景一家新成立的公司申请贷款，银行需对其进行授信审查审查重点公司经营状况、财务状况、管理团队、市场竞争力等案例分析2:贷款监控1预警贷款账户出现异常，系统发出预警2调查银行人员进行调查，了解情况3处置根据调查结果，采取相应的风险控制措施案例分析3:不良贷款处置催收采取多种方式催收贷款诉讼必要时诉讼追偿处置将不良贷款进行资产处置常见监管要求资本充足率银行需保持一定的资本充足率，以应对风险贷款集中度对贷款集中度进行限制，防止过度风险集中反洗钱严格执行反洗钱要求，防止资金违法使用金融科技在风控中的应用信用评级模型模型类型包括评分卡模型、逻辑回归模型、决策树模型等模型应用用于评估借款人的信用风险，预测其违约概率数据驱动的风险管控1数据收集2数据清洗对数据进行清洗和预处理3数据分析利用数据分析工具进行数据分析和挖掘4风险管理根据分析结果，制定风险管理策略压力测试和情景分析1设定情景模拟各种极端情况，例如经济衰退、利率上升等2模型分析利用模型分析不同情景下银行的风险状况3风险管理根据分析结果，制定相应的风险管理策略尽职调查与审慎经营1尽职调查对借款人进行深入调查，确保信息真实可靠2审慎经营遵循风险管理原则，控制风险水平案例分析4:压力测试情景假设假设利率上升2个百分点，银行的风险状况如何模型分析利用模型分析利率上升2个百分点的情况下，银行的盈利能力、资本充足率等指标的变化案例分析5:信用评级1数据收集收集借款人的财务信息、信用记录等2模型分析利用信用评级模型进行分析，预测借款人的违约概率3评级结果根据分析结果，对借款人进行信用评级风险管控体系建设风险管理部门设立专门的风险管理部门，负责风险管理工作制度体系建立完善的风险管理制度和流程人员能力培养风险管理人才，提升人员专业技能风险文化的培养价值观将风险管理理念融入企业文化行为准则制定风险管理行为准则激励机制建立风险管理激励机制员工培训和考核培训内容包括风险管理知识、技能、案例分析等考核方式定期考核员工的风险管理知识和技能突发事件应急预案1预案制定2预案演练定期进行演练，确保预案有效3预案执行在突发事件发生时，及时启动预案合规与风控的平衡1合规要求2风险控制在合规的基础上，有效控制风险3持续改进不断改进风险管理体