《信贷与信贷管理》课件.pptVIP

课程反馈问卷调查通过问卷调查，收集课程反馈意见。评价建议根据反馈意见，改进课程内容和教学方法。**********************《信贷与信贷管理》欢迎来到《信贷与信贷管理》课程，本课程将带您深入了解信贷的基本概念、管理方法以及相关风险控制措施。我们将从信贷的概念出发，逐步探讨信贷流程、风险评估、风险控制等关键环节，并结合实际案例分析，帮助您掌握信贷业务的核心知识。课程介绍课程目标帮助您了解信贷的基本概念、管理流程、风险识别和控制方法。课程内容涵盖信贷的概念、功能、流程、风险管理、监管政策等内容。教学方式结合理论讲解、案例分析、互动讨论等多种方式进行教学。信贷概念及特征信贷定义信贷是指在一定期限内，出借人将资金借给借款人，并在未来偿还本息的一种经济活动。信贷特征信贷具有偿还性、期限性、有偿性和风险性等特征。信贷功能和作用资金分配信贷将资金从资金盈余者转移到资金短缺者，促进资金合理配置。经济调节信贷可以调节社会总供求关系，促进经济稳定发展。产业发展信贷为企业提供资金支持，促进产业结构调整和优化升级。信贷流程管理1申请阶段借款人提交贷款申请，银行进行初步评估。2调查阶段银行对借款人进行尽职调查，了解其经营状况和还款能力。3审批阶段银行根据调查结果进行贷款审批，决定是否发放贷款。4发放阶段银行将贷款资金发放给借款人，并签订贷款合同。5贷后管理银行对借款人的还款情况进行监控，并采取必要的措施降低风险。信贷风险识别道德风险借款人故意隐瞒真实情况或采取欺诈手段获得贷款。财务风险借款人经营状况恶化，无法按时偿还贷款本息。法律风险贷款合同存在法律缺陷，无法有效保护银行利益。市场风险经济环境发生变化，影响借款人还款能力。信贷风险评估财务分析对借款人的财务报表进行分析，评估其偿债能力。经营分析对借款人的经营状况进行分析，评估其盈利能力。行业分析分析借款人所属行业的竞争状况和发展趋势。综合评估结合各种分析结果，对借款人整体风险进行评估。信贷风险预警1预警指标设定预警指标，监测借款人的财务状况和经营状况。2预警模型建立预警模型，根据预警指标进行风险预警。3预警措施制定预警措施，及时采取措施应对潜在风险。信贷风险控制1贷前控制严格审查贷款申请，控制风险贷款的发放。2贷中控制对贷款发放后进行动态监控，及时发现和应对风险。3贷后控制加强贷后管理，防止借款人恶意逃废债务。信贷资产质量管理1分类管理将信贷资产划分为不同类别，进行差异化管理。2监控预警定期监控信贷资产质量，及时发现和处理问题。3风险控制采取措施控制信贷资产风险，提高资产质量。不良贷款管理识别与评估识别不良贷款，评估其损失程度。催收措施采取各种措施催收不良贷款，最大限度地减少损失。法律诉讼必要时，通过法律手段追偿不良贷款。抵押品和担保抵押品借款人以其财产作为抵押，保证贷款本息的偿还。担保借款人提供第三方担保，保证贷款本息的偿还。贷款利率定价市场利率参考同类贷款的市场利率水平。借款人风险根据借款人的信用等级和风险水平确定利率。资金成本银行的资金成本也是利率定价的重要因素。贷款期限结构1短期贷款期限较短，一般为一年以下，适合短期资金需求。2中期贷款期限介于短期和长期之间，适合中期资金需求。3长期贷款期限较长，一般为五年以上，适合长期资金需求。贷款审查与审批资料审查审查借款人的申请资料，确保真实性和完整性。现场调查对借款人进行现场调查，了解其经营状况和还款能力。风险评估对借款人进行风险评估，判断贷款的风险程度。审批决策根据评估结果，做出贷款审批的决策。信贷决策与审批风险控制在信贷决策中要充分考虑风险控制，确保贷款安全。合规审查信贷审批要严格遵守相关法律法规和监管规定。透明度信贷决策要透明，确保借款人了解贷款的条件和风险。贷后管理账户监控实时监控借款人的账户情况，了解还款进度。定期报送要求借款人定期报送经营情况和财务报表。沟通交流与借款人保持良好的沟通，及时了解其资金需求和经营状况。贷款分类及拨备计提1正常贷款借款人按时偿还贷款本息，无任何违约行为。2关注贷款借款人存在一定风险，但尚能按时偿还贷款本息。3次级贷款借款人还款能力下降，存在较大风险。4可疑贷款借款人还款能力严重不足，基本无法偿还贷款本息。5损失贷款借款人无法偿还贷款本息，已基本确定无法收回。贷款展期与重组1展期延长贷款期限，缓解借款人的还款压力。2重组调整贷款条件，如利