《信贷业务风险评估与审批》课件.pptVIP

*************贷款发放后的跟踪贷款发放后的跟踪管理是信贷风险管理的重要组成部分，通过跟踪管理，可以及时了解借款人的经营状况和资金使用情况，发现潜在的风险。跟踪管理的内容包括定期收集借款人的财务报表、实地考察借款人的经营场所、与借款人进行沟通交流等。对于风险较高的贷款，应增加跟踪管理的频率和力度，及时采取应对措施，降低风险。1收集财务报表定期收集借款人的财务报表。2实地考察实地考察借款人的经营场所。3沟通交流与借款人进行沟通交流。贷款风险的监控贷款风险的监控是信贷风险管理的核心环节，通过对贷款风险的持续监控，可以及时发现和预警风险，采取应对措施，降低损失。风险监控的内容包括监控借款人的财务状况、经营状况、行业动态和市场变化等。监控的方法包括定期报表分析、预警指标监控和压力测试等。只有建立完善的风险监控体系，才能及时发现和控制贷款风险。财务状况监控借款人的财务状况。经营状况监控借款人的经营状况。行业动态监控行业动态。市场变化监控市场变化。贷款风险预警体系贷款风险预警体系是信贷风险管理的重要工具，通过建立预警指标体系，可以及时发现和预警风险，采取应对措施，降低损失。预警指标体系应包括财务指标、非财务指标和外部指标。财务指标包括流动比率、资产负债率等；非财务指标包括客户投诉率、经营场所变更情况等；外部指标包括行业景气度、宏观经济指标等。只有建立科学有效的预警体系，才能及时发现和控制贷款风险。财务指标流动比率、资产负债率等。非财务指标客户投诉率、经营场所变更情况等。外部指标行业景气度、宏观经济指标等。贷款风险的处置贷款风险的处置是指在贷款发生风险后，采取各种措施，尽可能减少损失。常见的处置措施包括催收、重组、担保追偿和诉讼。催收是指通过电话、信函等方式催促借款人还款；重组是指与借款人协商调整还款计划；担保追偿是指追偿担保物，用于偿还贷款；诉讼是指通过法律途径追讨贷款。应根据具体情况选择合适的处置措施，最大限度地保护银行的利益。催收催促借款人还款。重组协商调整还款计划。担保追偿追偿担保物。诉讼通过法律途径追讨贷款。案例分析1：信贷风险评估本案例分析某小型制造企业申请贷款的信贷风险评估过程。该企业财务报表显示盈利能力较弱，资产负债率较高，短期偿债压力较大。通过实地调查，发现该企业经营场所较为简陋，生产设备陈旧，市场竞争力不强。综合以上因素，银行将该企业评定为高风险等级，要求其提供足额的担保，并提高贷款利率。通过本案例，可以深入了解信贷风险评估的具体操作方法和注意事项。1企业资质评估2财务风险评估3还款能力评估4抵押物评估案例分析2：信贷审批决策本案例分析某房地产开发企业申请贷款的信贷审批决策过程。该企业信用记录良好，财务状况稳健，但项目所在地政策风险较高。审批部门经过认真审查，认为该项目符合银行的信贷政策，但风险较高，需要采取严格的风险控制措施。最终，审批委员会批准了该贷款申请，但要求企业提供额外的担保，并加强贷后管理。通过本案例，可以深入了解信贷审批决策的具体流程和风险控制方法。1企业资质评估2项目可行性评估3审批结果案例分析3：贷后管理本案例分析某餐饮企业贷款发放后的贷后管理过程。贷款发放后，银行定期收集该企业的财务报表，并进行实地考察，发现该企业经营状况良好，但受到市场竞争的影响，盈利能力有所下降。银行及时与该企业沟通，了解其经营困难，并提供了一些经营建议。同时，银行还加强了对该企业的风险监控，密切关注其财务状况。通过本案例，可以深入了解贷后管理的具体内容和方法。定期报表实地考察风险预警信贷业务合规性要求信贷业务的合规性是信贷风险管理的重要组成部分，所有信贷业务都必须符合法律法规和内部规章制度。合规性要求包括贷款用途合规、贷款利率合规、担保措施合规和信息披露合规等。银行应建立完善的合规管理体系，加强合规培训，定期进行合规检查，确保信贷业务的合规运行。只有合规的信贷业务，才能避免法律风险和声誉风险。贷款用途合规贷款利率合规担保措施合规信贷业务道德风险防范信贷业务的道德风险是指信贷人员利用职务之便，进行不正当操作，损害银行利益的风险。常见的道德风险包括虚构贷款、违规放贷和内外勾结等。为防范道德风险，银行应加强内部控制，建立完善的监督机制，实行岗位轮换制度，加强职业道德教育。只有有效防范道德风险，才能保障信贷业务的安全和稳健。内部控制监督机制岗位轮换信贷业务中的法律风险信贷业务中的法律风险是指因违反法律法规或合同约定，导致银行遭受损失的风险。常见的法律风险包括合同无效、担保无效和诉讼失败等。为防范法律风险，银行应加强法律知识培训，聘请专业的法律顾问，认真审查合