《信贷管理实务》课件2.pptVIP

信贷管理职业发展1职业规划制定个人职业发展规划，明确职业目标。2专业提升不断学习信贷管理的专业知识和技能，提升职业竞争力。3经验积累积累信贷管理经验，不断提升专业能力。**********************《信贷管理实务》本课程将全面介绍信贷管理的理论和实务，旨在帮助学员掌握信贷管理的核心知识和技能，提升信贷管理能力，为学员的职业发展提供有力支撑。课程概述课程目标帮助学员理解信贷管理的定义、原则和流程，掌握信贷业务的种类和操作方法，提升风险控制和贷后管理能力。课程内容本课程涵盖信贷管理的各个方面，包括信贷业务的理论基础、业务流程、风险控制、监管政策、行业案例分析等。信贷的定义与特点1定义信贷是指金融机构或其他经济主体将货币资金借贷给资金需求者，并约定在未来偿还本息的一种信用行为。2特点信贷具有期限性、偿还性、利息性、风险性和信用性等特点。信贷业务的种类贷款业务包括个人贷款、企业贷款、项目贷款等。票据贴现是指金融机构或其他经济主体对持票人贴现票据，并约定到期日支付票据金额减去贴现利息的业务。银行承兑汇票是指银行承诺在票据到期日支付票据金额的业务，用于企业之间的商业结算。信贷管理的目标和原则目标信贷管理的目标是实现信贷资产的安全、流动、效益和可持续发展，为企业发展提供资金支持，促进经济增长。原则信贷管理应遵循安全性、流动性、效益性、合规性、审慎性等原则。信贷管理的组织结构1信贷管理委员会负责制定信贷政策、审批重大信贷业务，对信贷管理工作进行监督。2信贷管理部门负责日常信贷业务的管理、审查、审批、贷后管理等工作。3信贷调查人员负责对贷款申请进行调查、评估，收集相关信息，撰写调查报告。贷款申请及审查1客户填写贷款申请表，提交相关资料。2信贷调查人员对贷款申请进行初审，并进行现场调查，核实资料的真实性和完整性。3信贷审批委员会对贷款申请进行最终审查，并根据审批结果做出贷款发放或拒绝的决定。贷款评估标准1偿债能力借款人偿还贷款本息的能力。2经营能力借款人经营管理水平和盈利能力。3还款意愿借款人偿还贷款本息的意愿和决心。担保与抵押管理担保是指由第三人提供担保，保证借款人履行债务，包括保证担保、抵押担保、质押担保等。抵押是指借款人以其财产作为抵押，保证债务履行，如果借款人不能履行债务，债权人可以依法处置抵押财产以偿还债务。贷款发放与贷后管理贷款发放是指金融机构将贷款资金划拨到借款人账户。贷后管理是指贷款发放后，金融机构对借款人进行跟踪管理，包括定期回访、财务分析、风险预警等。贷款风险识别1信用风险借款人无法按期偿还贷款本息的风险。2市场风险利率、汇率等市场因素变化导致贷款收益下降或损失的风险。3操作风险内部管理缺陷或操作失误导致贷款损失的风险。贷款质量分类正常贷款借款人按期还款，具备正常还款能力，没有明显违约风险。关注贷款借款人还款能力有所下降，存在一定违约风险，但尚能按期还款。次级贷款借款人还款能力严重下降，已经违约，但尚未形成不良资产。贷款风险预警财务指标预警通过分析借款人财务指标，识别风险信号。偿债能力预警跟踪借款人资金流动，识别潜在的还款困难。经营状况预警关注借款人经营状况，识别可能影响还款能力的因素。贷款不良资产处置催收对逾期贷款进行催收，督促借款人尽快还款。诉讼通过法律程序追偿，维护债权人的合法权益。资产重组对不良资产进行重组，通过调整债务结构、资产处置等方式降低损失。贷款利率定价基准利率由央行发布的利率水平，作为贷款利率的基准。风险溢价根据借款人信用风险、市场风险等因素，在基准利率的基础上加收的额外利率。浮动利率根据市场利率的波动而调整的贷款利率。信贷业务会计核算1贷款发放时，在资产账户中增加贷款金额，并在负债账户中增加借款人负债。2借款人还款时，在资产账户中减少贷款金额，并在负债账户中减少借款人负债。3贷款利息收入计入银行的营业收入。信贷业务合规管理法律法规遵循国家有关法律法规，确保信贷业务合法合规。内部制度建立健全内部管理制度，规范信贷业务流程，防止风险发生。监管要求满足监管部门的监管要求，接受监管部门的监督检查。重点行业信贷政策房地产行业信贷管理风险控制对开发商的资质、项目规划、市场前景等进行评估，控制信贷风险。贷后管理对开发商的资金使用、项目进度、销售情况等进行跟踪管理，确保贷款资金安全。制造业信贷管理1重点关注企业生产经营状况、技术水平、市场竞争力等因素。2风险控制对企业生产规模、产品市场、资金周转等方面