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科技赋能金融,打造数字化智慧银行r——访广州银行党委副书记、代理行

一、科技赋能金融背景及意义

(1)随着信息技术的飞速发展，金融行业正经历着前所未有的变革。近年来，全球金融科技投资规模逐年增长，根据国际数据公司（IDC）的报告，2019年全球金融科技投资规模达到了约1300亿美元，预计到2023年这一数字将超过2500亿美元。这一趋势表明，科技在金融领域的应用已成为推动行业发展的关键力量。特别是在新冠疫情全球大流行期间，金融科技的便捷性和安全性显得尤为重要，为金融服务的数字化转型提供了强有力的支撑。

(2)科技赋能金融的背景源于多方面因素。首先，金融消费者对便捷、高效、个性化的金融服务需求日益增长，这促使金融机构必须借助科技手段提升服务质量和效率。例如，移动支付、在线银行、智能投顾等创新服务模式的出现，极大地方便了消费者的日常生活。其次，金融监管政策的变化也为科技在金融领域的应用提供了新的机遇。全球范围内，监管机构对金融科技的监管态度逐渐从观望转向支持，鼓励金融机构利用科技手段提升风险管理能力和合规水平。以我国为例，近年来，监管部门出台了一系列政策，支持金融科技创新，鼓励金融机构数字化转型。

(3)科技赋能金融的意义体现在多个层面。首先，科技的应用有助于降低金融服务的成本，提高运营效率。例如，人工智能、大数据、云计算等技术的应用，能够实现自动化审批、风险控制和客户服务，从而降低人力成本。据普华永道（PwC）预测，到2025年，全球金融机构的运营成本将降低30%以上。其次，科技赋能金融有助于提升金融服务质量和用户体验。通过数据分析和个性化推荐，金融机构能够更好地满足客户需求，提高客户满意度。此外，科技在金融领域的应用还有助于防范金融风险，促进金融稳定。例如，区块链技术在跨境支付、供应链金融等领域的应用，有助于提高交易透明度和安全性，降低金融欺诈风险。

二、广州银行数字化智慧银行建设实践

(1)广州银行自2016年起，便着手推进数字化智慧银行的转型之路。在过去的几年中，广州银行以客户需求为导向，积极拥抱金融科技，通过技术创新和业务流程优化，实现了金融服务与科技的深度融合。据广州银行内部数据显示，截至2020年底，广州银行线上业务交易量已占全行总交易量的80%以上，其中移动端交易量占比超过60%。以智能客服为例，广州银行通过引入人工智能技术，打造了7x24小时在线客服系统，有效提升了客户服务效率和满意度。

(2)在数字化智慧银行建设过程中，广州银行重点打造了“智慧银行、智慧信贷、智慧运营、智慧风控”四大体系。其中，智慧银行体系以客户为中心，通过线上线下融合的服务模式，为客户提供全方位、个性化的金融服务。例如，广州银行推出的“微银行”APP，集成了账户管理、理财、支付、贷款等众多功能，用户可随时随地办理业务。智慧信贷体系则通过大数据、人工智能等技术，实现了信贷业务的线上化、自动化审批，有效降低了信贷风险。据广州银行统计，智慧信贷体系上线后，贷款审批效率提升了50%，不良贷款率降低了2个百分点。

(3)在智慧运营方面，广州银行通过云计算、大数据等技术，实现了业务流程的优化和自动化。例如，广州银行引入了智能柜员机，实现了网点业务的智能化、自助化，有效缓解了网点高峰期的业务压力。此外，广州银行还与多家科技公司合作，共同打造了智能风控体系，通过实时监控客户行为，有效防范金融风险。据广州银行风险管理部数据显示，智能风控体系上线后，风险预警准确率达到了95%，风险事件发生率降低了30%。这些实践充分展示了广州银行在数字化智慧银行建设方面的积极探索和显著成果。

三、科技应用案例解析

(1)在广州银行的科技应用案例中，人工智能在客户服务领域的应用尤为突出。通过引入智能客服系统，广州银行实现了对客户咨询的即时响应和智能解答。该系统基于自然语言处理和机器学习技术，能够理解客户的意图并给出合适的答复。例如，在疫情期间，智能客服系统帮助解答了关于疫情防控金融政策的咨询量增长了150%，有效缓解了传统客服压力，提高了服务效率。

(2)另一个案例是广州银行在供应链金融领域的创新实践。利用区块链技术，广州银行与多家供应链企业建立了基于区块链的供应链金融平台。该平台通过去中心化、不可篡改的特性，实现了供应链金融业务的透明化和高效化。例如，某大型制造企业通过该平台成功融资2000万元，从申请到放款仅用时24小时，大幅缩短了融资周期，降低了融资成本。

(3)在风险管理方面，广州银行引入了大数据风控系统。该系统通过对海量交易数据的实时分析和挖掘，实现了对客户信用风险的精准识别和评估。例如，通过分析客户的消费行为、社交网络等数据，系统能够提前预警潜在的信用风险，有效防范了金融欺诈。据广州银行风险管理部统计，自大数据风控系统上线以来，不良