《个人财务健康分析》课件.pptVIP

*******财务健康评估指标体系基本指标储蓄率、负债率等。偿债能力指标速动比率、利息保障倍数等。资产收益指标投资回报率等。风险防范指标保险保障程度等。基本指标1储蓄率储蓄额/收入2负债率负债总额/资产总额3流动比率流动资产/流动负债偿债能力指标速动比率(流动资产-存货)/流动负债利息保障倍数息税前利润/利息支出资产收益指标1投资回报率投资收益/投资成本2资产收益率净利润/平均资产总额风险防范指标保险保障程度保额/收入比例紧急备用金3-6个月生活费综合评分1总分2各维度得分3等级划分诊断报告编制数据收集指标计算报告撰写改善建议降低负债制定还款计划。增加收入寻找副业或提升技能。优化支出控制非必要开支。目标设定1具体2可衡量3可实现4相关性5有时限行动计划步骤11步骤22步骤33实施监控1定期检查2数据更新3调整计划总结反思成果评估经验总结不足之处下一步行动持续学习，完善财务管理体系，实现财务自由。*******************个人财务健康分析本课程将带您深入了解个人财务健康分析的各个方面，从收支管理到风险防范，帮助您建立一套科学的财务管理体系。课程大纲个人财务健康分析的重要性四大维度分析：收支、资产、负债、风险财务报表编制及指标体系诊断、建议、计划及实施为什么要进行个人财务健康分析？掌控财务了解你的财务状况，避免入不敷出。实现目标制定理财计划，实现购房、养老等目标。规避风险提前做好风险规划，减少财务损失。分析个人财务健康的四大维度收支管理收入来源、支出控制、结余分析。资产管理资产盘点、规模结构分析、价值评估。负债管理负债类型、规模结构、还款能力。风险防范保险规划、意外预案、退休规划。1.收支管理1收入来源梳理明确所有收入来源，并进行分类。2支出管理记录所有支出，并分析支出结构。3分析收支差额计算每月结余，判断财务状况。收入来源梳理工资主要收入来源，需稳定。投资股票、基金等，需风险控制。副业增加收入，需合理安排时间。支出管理必需品衣食住行等基本开支。1可支配支出娱乐、购物等，需控制。2储蓄投资未来规划，需合理分配。3分析收支差额1每月收支记录每月收入和支出。2差额分析计算每月结余或赤字。3调整计划根据差额调整收支计划。2.资产管理资产种类盘点列出所有资产，包括房产、车辆、存款等。资产规模和结构分析分析资产总值和不同资产类型的占比。资产价值评估评估资产的当前市场价值。资产种类盘点银行存款活期、定期存款等。投资产品股票、基金、债券等。不动产房产、土地等。资产规模和结构分析分析总值1结构占比2风险评估3调整策略4资产价值评估1市场行情2专业评估3自身估值3.负债管理1负债种类梳理信用卡、贷款等。2负债规模和结构分析总额和不同类型占比。3还款能力评估月收入与还款额比例。负债种类梳理10K信用卡高利息，需谨慎使用。50K房贷长期负债，需按时还款。20K车贷短期负债，需控制额度。负债规模和结构分析高负债需积极调整还款计划。低负债财务状况良好，可继续投资。还款能力评估4.风险防范保险种类和保障程度人寿、健康、意外等保险。意外情况预案制定失业、疾病等突发情况的应对措施。退休规划养老金储备，规划退休生活。保险种类和保障程度人寿保险保障家人生活。健康保险医疗费用保障。意外险意外事故保障。意外情况预案制定1失业紧急备用金。2疾病医疗保险。3意外事故意外险。退休规划目标设定退休后生活水平。资金储备养老金、投资。风险控制通货膨胀等。分析结果诊断资产负债表资产、负债、净资产。收支预算收入、支出、结余。风险防范计划保险、预案等。资产负债表编制资产金额负债金额净资产金额收支预算编制收入预测支出规划结余分析风险防范计划保险规划1应急预案2投资策略3*************************************