《信贷业务概览》课件.pptVIP

*******信贷业务的分类银行信贷商业银行提供的各种贷款和融资服务。保险信贷保险公司利用保单等作为抵押进行的贷款业务。投资信贷投资机构以债权投资的方式提供的信贷资金。融资租赁租赁公司以租赁的方式提供资金和设备的信贷服务。信贷审查的流程1申请受理收集借款申请材料，进行初步审核。2信用调查对借款人的信用状况进行调查和评估。3资产评估对借款人的资产进行评估，确定价值和抵押价值。4贷款审批根据审查结果，决定是否批准贷款申请。5合同签订借贷双方签订贷款合同，明确权利义务。6贷款发放将贷款资金划拨到借款人账户。信用调查的内容个人信息姓名、住址、联系方式、身份证明等。财务状况收入、支出、资产负债情况等。信用记录征信报告、还款记录、担保情况等。经营状况企业规模、经营效益、行业竞争等。客户资信评估的方法1评分卡2财务比率分析3专家评估4信用评分模型5信用评级担保方式的选择1抵押以不动产或有价证券作为抵押物。2质押以动产或权利作为质押物。3保证由第三人承诺承担还款责任。4信用以借款人自身的信用状况作为保证。贷款审批的原则1合法性贷款申请符合法律法规和公司规定。2安全性贷款风险可控，有足够的还款保障。3效益性贷款能够带来良好的经济效益，为公司创造价值。4可操作性贷款方案切实可行，能够顺利执行。贷款利率的确定市场利率参考同类贷款利率，保持市场竞争力。信贷政策遵守国家宏观调控政策和银行信贷政策。客户风险根据借款人风险等级调整利率水平。贷款合同的签订贷款发放的手续资金划拨将贷款资金划拨到借款人指定账户。资料归档整理并保管相关贷款资料，确保完整性和安全性。贷后管理的内容还款监测及时跟踪借款人的还款情况，发现异常及时处理。风险控制对借款人的经营状况和财务状况进行持续监测。客户维护保持与借款人的良好沟通，提供优质服务。贷款风险的识别1信用风险借款人无法按时偿还贷款本息的风险。2操作风险内部管理失误或欺诈导致的风险。3市场风险利率、汇率等市场因素变化带来的风险。4法律风险法律法规变化或合同条款不完善带来的风险。贷款问题的预防严格审查对借款人进行全面而细致的审查，确保资质合格。完善制度建立健全信贷管理制度，规范业务流程，杜绝人为因素造成的错误。加强培训对信贷人员进行专业培训，提高风险识别和防范能力。信息共享与其他金融机构共享信息，及时了解借款人的信用状况。贷款问题的处理1协商解决2诉讼处理3追偿措施4资产处置不良贷款的成因1经济周期经济下行周期，企业经营困难，还款能力下降。2信贷政策信贷政策放松，放贷标准降低，导致风险上升。3内部管理信贷管理制度不完善，风险控制措施不到位。4外部环境自然灾害、战争等不可抗力因素的影响。不良贷款的防范1加强风险管理建立健全风险管理体系，完善风险控制机制。2提高信贷审查严格信贷审批流程，对借款人进行全面审查。3贷后管理加强贷后管理，及时跟踪借款人的还款情况。4信息共享与其他金融机构共享信息，及时了解借款人的信用状况。不良贷款的处置债务重组通过变更债务条件，帮助借款人恢复还款能力。资产处置将抵押或质押资产进行拍卖，收回部分贷款本息。追偿行动对借款人进行追偿，追回欠款或部分欠款。案例分析案例一某企业因经营不善陷入困境，无法偿还银行贷款。银行采取了债务重组措施，帮助企业恢复生产经营，最终成功收回贷款本息。案例二某个人借款人因遭遇意外事故导致无法还款。银行根据其情况，采取了延期还款和减免利息等措施，帮助其渡过难关。信贷业务的创新互联网信贷利用互联网技术进行信贷业务，提高效率，降低成本。大数据信贷利用大数据分析技术，进行精准的客户画像和风险评估。人工智能信贷利用人工智能技术，实现自动化的信贷审批和风险控制。新兴信贷产品介绍1消费信贷满足个人消费需求，如房贷、车贷、信用卡等。2中小企业贷款支持中小企业发展，促进经济转型升级。3绿色信贷支持节能环保产业发展，促进可持续发展。信贷业务的发展趋势科技赋能金融科技与信贷业务深度融合，提高效率和安全性。风险控制加强风险管理，完善风险控制机制，防范金融风险。多元化服务提供多元化的信贷产品和服务，满足不同客户需求。绿色金融发展绿色信贷，支持可持续发展，促进经济转型升级。本课程小结课程内容本课程系统介绍了信贷业务的理论和实践，涵盖了信贷业务的各个环节。学习收获通过学习本课程，学员将掌握信贷业务的基本知识和技能，提高风险