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邮储银行代理营业机构内部管理问题研究

目前基层邮储银行代理金融机构由同级邮政分公司归口管理，邮储银行二级分行和一级支行分别负责不同业务的督导检查，两家机构“分工不分家”。但在日常代理金融机构管理中发现，统筹管理存在“缝隙”，邮银配合存在“偏差”，体系建设存在“空白”等，存在一定的管理漏洞和风险隐患，亟需加以规范。

一、基层邮储银行代理金融机构管理中存在的问题与不足

（一）统筹管理存在“缝隙”。目前邮政分公司涉及代理银行业务的管理部门有办公室、人事、安保、视察室及代理金融业务局等，在众多管理部门中没有明确谁主导、谁统筹，各自为战。日常工作中表现为邮政公司主要负责人对代理银行业务风控工作重视不够，没有统一规划、统一安排和统一督导落实，没有召开过关于代理营业机构和银行业务的的综合性工作会议，也没有组织过系统性的风险防控专题工作会议，这严重制约了代理营业机构和代理银行业务的稳健发展，也为防控经营性风险留下了管理漏洞。

（二）邮银配合存在“偏差”。据调查，基层邮政分公司和邮储银行对相互合作、相互协商配合融洽，遇到具体问题也能共商共进，做到沟通无误，及时解决各种各样的困难和问题，日常代理银行业务得以照常进行。但是彼此双方对《代理营业机构管理办法》和《代理银行业务协议》的内容了解不全面、不透彻，对各自的权力与义务了解得不清晰、不完整，相应在履行职责义务时就会存在偏差。如邮银双方都存在对如何签订协议、签订频率及注意事项等不了解，有的人认为原来签订了，就一劳永逸，不用再签订；也有的认为一年一签，不一而论，存在分歧。

（三）同级督查存在“缺位”。按照《代理营业机构管理办法》和《代理银行业务协议》要求，同级邮政公司需要定期向邮储银行报告业务发展、风险管控及绩效考核情况，邮储银行有权力向同级邮政公司进行业务指导、监督检查及考核问责。但是调查发现邮储银行有向同级邮政公司代理营业机构进行合规性检查，召开双方联席会议和案防工作会议，但是没有发现邮政分公司向同级邮储银行定期报告情况，也未发现邮储银行对同级邮政公司代理营业机构在安全保卫、案件防控及业绩考核方面的现场检查工作资料。

（四）体系建设存在“空白”。一是空白乡镇较多。目前该市75个乡镇，有25个空白乡镇，每个县区均存在空白乡镇；其中市区高新区空白乡镇率100%，A县空白乡镇5个，占全县乡镇的55.55%；B县空白乡镇8个，占全县乡镇的40%。二是县支行营业室问题。目前该市5个县支行仅有A县支行和B县支行有营业室，其余3个县支行没有营业室，在目前各县区都有空白乡镇的情况下，县支行不设立营业室是一个极大的金融许可浪费。三是惠农服务点功能需进一步完善。目前农村商户超市布有商务通或POS机，但是没有可视频转账机具，影响了惠农服务效果。

（五）员工管理存在“缺口”。一是现场检查人员配备“缺口”。目前在代理金融业务局设内部检查岗1人，长期性工作容易形成“走形式”、“例行公事”，同时因无人监督易隐藏道德性风险和操作性风险隐患。二是人员配备存在“缺口”。目前基层代理网点普遍存在员工紧张，个别网点仅有4人（主要负责人、综柜及柜员2名），吃饭与正常轮休都难于为继。三是员工行为管理存在“缺口”。目前员工行为管理由人事部门负责，但是县区分公司仅设人事岗1个，员工行为排查质量难于到位。四是员工业务培训存在“缺口”。基层代理网点员工普遍反映业务培训深度、广度、频率等不够，员工综合素质需要进一步提高。

二、加强基层邮储银行代理金融机构管理的建议及措施

（一）树立银行主体意识。一是树立银行主体意识。邮储代理金融机构是经银监部门批准许可的正规银行业机构，要树立银行主体意识，坚持“谁的孩子谁抱走，谁的门谁看好，谁的人谁管好，谁的事谁做好”原则，树立银行主体意识，做实做细管理，规范自身管理行为。二是树立风控主体意识。对于风控工作，邮储银行只负责业务指导、监督检查及考核问责等职能，邮政公司和代理机构要立足自身，树立风险防范主体意识，坚守不发生系统性风险底线，管好自己员工，管好自己的业务，管好自己的资金。三是树立服务主体意识。要坚守市场定位，做好做实居民存款、投资理财及汇兑支付工作，提升广大居民普惠金融的获得感和幸福指数。四是树立合规主体意识。要在加强内部管理上下功夫，完善内控制度，建立制衡机制；加强员工“三德”建设，强化从业人员行为排查；严格执行监督，保障问题整改到位，全面提升内生防险能力。

（二）规范代理管理行为。一是坚持“一家亲”原则。邮储银行是邮政总公司控股子公司，邮政分公司、邮储银行分行是总公司、总行的全资子公司，两家在代理银行业务方面存在合作，从实质上讲两家属于一家人。二是坚持平等互惠原则。《代理营业机构管理办法》规定“邮储银行与邮政企业遵循平等互惠、诚实守信的原则，建立规范透明的委托代理机