2025年银行从业资格-个人理财考试历年真题常考点试题带答案版.docxVIP

2025年银行从业资格-个人理财考试历年真题常考点试题带答案

卷I

一.单项选择题(共15题)

1.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

正确答案：A,

2.下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.数据分忻

正确答案：B,

3.在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿

正确答案：D,

4.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍预期收益率或最高收益率

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

正确答案：D,

5.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

正确答案：B,

6.货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金，短期资金

B.短期资金，长期资本

C.长期资本，短期资金

D.长期资本，长期资本

正确答案：B,

7.下列关于年金的说法中，错误的是（）

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

正确答案：B,

8.下列哪一项属于合同中的无效的免责条款？（）

A.产生歧义的条款

B.损害社会公共利益的

C.显示公平的条款

D.造成对方人身伤害的条款

正确答案：D,

9.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（ ）。

A.中国银监会通报同业

B.中国人民银行通报同业

C.所在机构通报同业

D.中国银行业协会通报同业

正确答案：D,

10.投保人最基本的义务是（）。

A.交付保费

B.预防危险

C.出险通知

D.索赔举证

正确答案：A,

11.个人独资企业解敢后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A.2

B.3

C.4

D.5

正确答案：D,

12.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

正确答案：A,

13.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

正确答案：B,

14.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭有交易额的相关证明

B.仅凭本人有效身份证件

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

正确答案：C,

15.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月（银行有权根据市场情况提前终止），某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款（）理财计划。

A.非保证收益

B.保本浮动收益

C.保证最低收益

D.保证收益

正确答案：D,

二.多项选择题(共10题)

1.银信合作产品投资于政府项目的，信托公司应采取的措施及注意事项包括（)。

A.全面了解地方财政收支状况

B.全面了解地方财政对外负债及或有负债情况

C.建立并完善地方财力评估、授信制度

D.科学评判地方财政综合还款能力

E.禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务

正确答案：A,B,C,D,E,