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银行人员从业资格考试2023年实务真

题及答案

1.金融机构向金融消费者说明重要容和披露风险时，应当留存相关

资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要容和披露风险时，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

2.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）

进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

【答案】：A|C|E

【解析】：

银行往往根据客户类型主（要是资产规模）进行理财业务分类。理财

业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业

务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

3.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额♦流动性负

债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%o

4.对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（）

o

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.管理风险

E.集中投资风险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象

的银行理财产品。根据《指导意见》，固定收益类理财产品也可投资

其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。固定收益

类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。基础资产投资收益

不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，

购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、

市场风险、管理风险和流动性风险等。

5.不良贷款的处置方式包括（）。

A.现金清收

B.贷款重组

C.以资抵债

D.呆账核销

E.批量转让

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账

核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。

6.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理

委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划

转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办

理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的

企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收

付、划转及结汇。

7.操作风险管理工具和手段主要有（

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】：C|D|E

【解析】：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与制自评估R（CSA）、关

键风险指标K（RI）、损失数据库L（D）等。A项，应急计划是流动性

风险的管手段；B项，交易限额是市场风险的管手段。

8.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

【答案】：A

【解析】：

A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义

务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交

易所、证券公司、期货经