2023银行从业资格-初级银行从业资格题库（解析版）1476-2493题目.docx

2023银行从业资格-初级银行从业资格题库

1476．商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的,经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动,甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件()

A．外包商不履责

B．控制和报告不力

C．失职违规

D．违反用工法

E．自然灾害

答案：AE

解析:外部事件引发的操作风险包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于内部流程引发的操作风险;CD两项属于人员因素引发的操作风险。

1477．下列各项属于因失职违规造成操作风险的有（）。

A．滥用职权

B．对客户交易进行误导

C．员工故意骗取、盗用财产

D．性别/种族歧视

E．支配超出其权限的资金额度

答案：ABE

解析:因失职违规造成的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。C项是内部欺诈的表现形式;D项是违反用工法的表现形式。

1478．商业银行系统缺陷引发的操作风险中,由于信息科技系统和一般配套设备不完善所产生的风险,具体表现为（）。

A．硬件

B．软件

C．网络与通信线路

D．动力输送损耗/中断

E．系统开发、维护成本过高

答案：ABCD

解析:系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技系统和一般配套设备不完善而造成损失的风险。其中,信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损失,包括硬件、软件、网络与通信线路、动力输送损耗/中断和其他。

1479．选择关键风险指标的基本原则有（）。

A．整体性

B．重要性

C．敏感性

D．可靠性

E．有效性

答案：ABCDE

解析:操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标,是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。

1480．以下属于操作风险中外部事件因素的是（）。

A．外部欺诈

B．政治风险

C．监管规定

D．自然灾害

E．恐怖威胁

答案：ABCDE

解析:A项,外部欺诈属于外部欺诈事件;B项,政治风险是属于国别风险,是商业银行的外部风险;D项,自然灾害是由于自然因素引起的商业银行财产损失,属于外部事件;C项,监管规定是金融监管当局对商业银行的监管,属于外部事件;E项,恐怖威胁是由于人为因素导致的商业银行损失,是属于外部事件。

1481．下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别()

A．客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B．商业银行信息系统故障,导致大量业务信息丢失

C．银行员工窃取客户账户资金

D．被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E．网上支付系统遭受黑客攻击,造成千万名用户的账户资料被盗

答案：ADE

解析:B项属于操作风险中的“系统缺陷”;C项属于操作风险中的“人员因素”。

1482．下列各项属于关键风险指标的是（）。

A．交易量

B．员工水平

C．市场变动

D．地区数量

E．技能水平

答案：ABCDE

解析:关键风险指标通常包括:交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

1483．全面性原则要求情景分析对当前面临的各种宏观情景因素和业务经营中的微观情景进行分析,其中宏观情景因素包括（）。

A．经济

B．社会

C．人员

D．法律

E．流程

答案：ABD

解析:全面性:情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素,也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

1484．操作风险评估的步骤中,属于准备阶段的有（）。

A．识别评估对象

B．绘制流程图

C．收集评估背景信息

D．提出优化方案

E．整合评估成果

答案：ABC

解析:操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤:①准备阶段,包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息;②评估阶段,包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制定改进方案;③报告阶段,包括整合结果和双线报告。

1485．商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息:商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方,其报告内容大致包括（）。

A．风险状况

B．损失程度

C．诱因与控制措施

D．关键风险指标

E．资金规模

答案：ACD

解析:操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

1486．哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施()

A．柜面业务

B．法人信贷业务

C．个人信贷业务

D．资金业务

E．代理业务

答案：ABCDE

解析:操作风险管理关系到商业银行的每个业