银行业银行管理（中级）考试2023年历年真题版.pdfVIP

银行业银行管理（中级）考试2023年历

年真题汇总pdf版

1.下列关于风险管理流程的说法正确的（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银

行面临的所实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别

的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。

2.合规文化的特点（）0

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化要提高全体员工的合规意识

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化是银行的自身需求

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，提高全体员工的合规意识是合规文化实现层面的要求，不属于

合规文化的特点。

3.下列可以成为借款人主体的（）o

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

4.商业银行规范的内部审计工作流程具体包括（）。

A.审计计划和准备

B.审计方案实施

C.审计结论异议解决机制

D.审计报告及结果运用

E.审计档案管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行规范的内部审计工作流程应当包括审计计划、准备、实施、

报告、结果运用、跟踪、沟通与确认、档案管理、质量评估等工作流

程。具体包括：①审计计划和准备；②审计方案实施；③审计结论异

议解决机制；④审计报告及结果运用；⑤审计档案管理；⑥审计质量

评价。

5.票据行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。

6.在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。2［018年10

月真题］

A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查

B,已对进口货物投保

C.受益人是信誉良好的企业

D.货物类型在进出口两国处于管制状态

E.开证申请人未缴足保证金

【答案】:A|D|E

【解析】：

开证行开证前的主要风险点括：①货物自身的情况，货物的类型是

否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否

容易受损或过期等；②第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在

信用证上可以要求有权威部门的商检证明；③受益人应该是信誉良好

或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要

调查其资信情况；⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事

件对交易产生的影响；⑥要求开证申请人落实备付款项，括缴纳保

证金、物权或信用担保等方式。

7.发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件

【答案】：D

【解析】：

发卡银行应按监管规定对申请人身份真实性进行核实，确保为消费者

本人申请，做到“三亲见”，即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户

身份证件原件及资信证明原件。

8.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，

申请人、第三人在复议过程中（）。

A.不可以查阅

B.有权查阅

C.经法院准许可以查阅

D.经复议机关准许可