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南方金融·总571期

数字金融素养对消费不平等的影响*

——基于2021年CHFS-SCAU调查数据的实证检验

展凯1，2，3，吴金迅1，刘倩1，2，3，米运生4

（1.广东外语外贸大学金融学院，广东广州510006；

2.金融开放与资产管理研究中心，广东广州510006；

3.华南财富管理研究中心，广州510006；

4.华南农业大学经济管理学院，广东广州510000）

摘要：本文使用2021年华南农业大学和西南财经大学共同开发的“普惠金融与三农研究”

调研数据以及西南财经大学搜集的中国家庭金融调查数据，在对居民数字金融素养进行定

量测度的基础上，实证检验数字金融素养对居民消费不平等的影响效应。研究结果表明：

提升居民数字金融素养有助于缩小消费不平等，减缓收入不平等、缓解流动性约束、优化

家庭资产配置、地位寻求是数字金融素养降低消费不平等的重要作用渠道；数字金融素养

对改善低学历、中老龄人群和低收入、低资产、乡村地区家庭消费不平等状况的作用效果

更大；数字金融素养不仅可以缩小消费机会的不平等，还能缓解消费能力的不平等。在数

字化发展浪潮中，为更好地推进实现共同富裕、助力高质量发展，应当在持续推动数字金

融发展的同时，更加注重完善数字金融素养教育体系，强化对弱势群体的精准帮扶，减少

因“数字鸿沟”而产生的“金融排斥”。

关键词：共同富裕；数字金融；金融素养；普惠金融；数字鸿沟

中图分类号：F832文献标志码：A文章编号：1007-9041-2024(03)-0003-17

一、引言

中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化，共同富裕的实现离不开社会公平正义。一

个经济体的不平等程度越高，对社会信任和稳定的负面影响就越大，也越不利于经济健康、

收稿日期：2023-10-13

作者简介：展凯，博士、教授，供职于广东外语外贸大学金融学院、金融开放与资产管理研究中心、华南财富管理

研究中心；

吴金迅，广东外语外贸大学金融学院硕士研究生；

刘倩（通讯作者），博士、讲师，供职于广东外语外贸大学金融学院、融开放与资产管理研究中心、华南财富

管理研究中心，Email：liuqian@gdufs.edu.cn；

米运生，博士、教授，供职于华南农业大学经济管理学院。

*本文受国家社会科学基金青年项目《数字金融对居民消费不平等的影响评估与机理研究》（项目编号：21CJY045）。感

谢匿名审稿人的宝贵意见。文责自负。

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持续发展。在经济不平等的度量中，消费不平等是居民经济水平和福利状况的度量（Attanasio

和Pistaferri，2014），能较好地反映经济不平等程度，同时消费数据具备较强的稳定性、可测

性和适用性。因此，相较于收入不平等，消费不平等反映的信息更多，也能更为系统、全面

地刻画家庭和个人的经济不平等状况（孙豪等，2019）。越来越多的学者在不平等问题研究中

将视角转向消费不平等。

从社会现实来看，我国居民消费差距一直存在①。范晶和高艳云（2023）基于中国家庭金

融调查（CHFS）数据测算我国居民消费基尼系数，发现2013-2019年该系数在0.46-0.51之

间变化。本文根据2021年华南农业大学和西南财经大学开发的“普惠金融与三农研究”调研

数据及中国家庭金融调查数据（CHF