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2024年第2期WUHAN

FINANCE

金融健康的研究述评及展望金融健康的研究述评及展望

■徐淑芳崔菲琪

摘要：金融健康是普惠金融发展的高级形态，推进金融健康建设既有利于增强普惠金融的包容性和可持续性，也有利于提高金融

消费者和中小微弱群体抵御风险冲击的能力。本文从金融健康的概念界定、衡量指标、影响因素及其与普惠金融的关系四个方面展开述

评和分析，梳理金融健康领域的研究现状及不足，并据此提出研究展望。

关键词：金融健康；研究述评；普惠金融

中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1009-3540（2024）02-0082-0007

基金项目：国家社会科学基金项目“基于相对贫困视角的金融包容与包容性增长研究”（20BJL124）；中央高校基本科研业务费项目

“金融包容对包容性增长的影响研究”（x2jrC2210530）。

年12月，新冠肺炎疫情的持续挑战对许多国家的经

一一、、引言引言

济社会发展造成了严重的负面影响，尤其是贫困人

近年来，中国人民大学中国普惠金融研究院和口、低收入群体、小微企业等弱势群体受到很大的冲

相关学者在关于普惠金融、乡村振兴等领域的研究击，金融健康状况恶化，引起国际组织、政府部门、研

中引入了金融健康的概念和发展理念。2022年9月究机构和学者的关注。重视金融健康，促进个人、家

30日，中国人民银行发布了《中国普惠金融指标分庭和小微企业等微观主体有效平衡日常收支、稳健

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析报告（2021年）》，该报告在关于普惠金融发展建管理资产和负债、持续提升金融素养和金融能力，有

议部分特别强调了“有力谋划和促进金融健康建设，助于其积极应对风险冲击和挑战，提升金融获得感、

不断提升普惠金融发展能级”，体现出中国人民银行幸福感和安全感，防范金融风险，进而夯实金融稳定

对推动金融健康建设的高度重视。金融健康是普惠和共同富裕的微观基础。金融健康的理念契合了普

金融发展的高级形态，推进金融健康建设既有助于惠金融高质量发展的内在要求，促进实现金融健康

改善我国居民和家庭的财务状况，帮助金融消费者有利于增强普惠金融的包容性和可持续性。充分考

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更好地获得和使用金融资源，也有利于广大市场虑个人或企业金融健康状况的普惠金融服务要求，

主体特别是小微企业改善财务状况，增强抵御风险有助于在一定程度上抑制金融机构的不良竞争行为，

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的能力。倡导金融健康的发展理念，促进普惠金以及金融消费者的过度贷款、非理性投资等行为。

融高质量发展，已经成为践行新发展理念和建设现现阶段，增强个人、家庭和中小微企业的金融健康意

代化经济体系的重要内容。识，既有利于促进普惠金融高质量发展，也有利于增

普惠金融领域现阶段的研究主要集中在金融产强金融消费者和弱势群体抵御风险冲击的能力。

品和金融服务的可获得性、使用性、可负担性、可持

二二、、金融健康的研究述评金融健康的研究述评

续性等方面，而金融健康主要关注的是金融消费者

在提升金融素养和金融能力以后使用金融产品和金（一）金融健康的概念界定

融服务能否获得良好的效果。2019年12月至2022目前学界还没有形成关于金融健康的统一定

作者简介：徐淑芳（1971—），女，博士，华南理工大学经济与金融学院，教授，博士生导师；崔菲琪（1998—），女，华南理工大学经济与金

融学院，硕士研究