区域性银行信用卡数字化转型研究报告-普华永道(202401).pdfVIP

区域性银行

信用卡数字化转型

研究报告2024年01月

前言

“

随着我国经济进入高质量发展阶段，信用卡行业发展迎来新环境。在全球宏观环境愈加复杂、地缘政治

局势紧张、不确定性增加的情况下，我国经济持续恢复，展现出强大韧性。国内消费环境持续改善，消

费活力逐步激发，消费潜力进一步释放，将为信用卡市场迎来更加广阔的发展空间奠定坚实基础。

随着消费者愈加接受线上化的支付方式，小额场景的无界支付体验日渐完善，信用卡作为支付产品的优

势与价值将进一步凸显。信用卡作为现代金融体系中重要的一环，其业务的流程自动化、支付便捷化、

消费场景化等产品特征，有助于加强金融与实体经济之间的联系，扎实推进普惠金融。

整体而言，区域性银行信用卡业务面临零售金融前景持续向好、消费金融步入新发展阶段以及行业数字

化基建更为稳固三大机遇，但同时还面临业务战略定位和规划不明、经营压力增大且金融服务亟需转型

升级、特色化产品不足和科技底座相对薄弱四大挑战。在此情况下，区域性银行可将战略谋力、产品活

力、风控源力、经营劲力、科技势力作为信用卡数字化转型破局的五大发力点。

国内区域性银行可把握时机，借助数字化转型的契机，将信用卡业务更好地推广至区域甚至下沉市场，

弥补金融产品和服务的空缺，并助力提高区域发展的平衡性、协调性、包容性。通过关键业务生态场景

布局、私域和公域经营体系布局，区域性银行可创新性地全面构建信用卡客户经营体系，加强营销和客

户服务能力建设，并提升资产质量保障能力。

针对区域性银行面临的挑战，本报告基于信用卡业务发展规律，并结合区域性银行自身特点，建议银行

面向全局，在政策指引、总行定位以及自身能力规划方面加强顶层设计，建立有针对性的、可持续的发

展规划与策略。在科技层面，建议区域性银行融合内外资源，逐步建立信用卡科技体系，助力信用卡业

务步入数字化高速发展之路。在产品、风控、经营层面，区域性银行应基于本地客户需求，提高产品灵

活性，进行产品便利化改造，增强产品普惠性；紧跟监管导向及领先实践，全面优化信贷全流程风险体

系；同时需要在数字化人才、物力资源投入相对有限的情况下，统筹设计与规划，有的放矢。通过巧借

外力，补齐短板，多元打造数字化经营服务的闭环，实现资源和效果“双优化”。

在本报告的深度洞察基础上，普华永道希望能帮助区域性银行提前布局信用卡业务，分步实施，把握市

场机遇，积极应对新的挑战，擘画业务发展新的蓝图。

1区域性银行信用卡数字化转型研究报告

目录

第一章我国经济进入高质量发展阶段，信用卡行业发展迎来新环境03

（一）宏观经济04

（二）消费市场06

（三）行业政策09

第二章见微知著：区域性银行信用卡业务的机遇与挑战13

（一）信用卡业务三大机遇14

（二）信用卡业务四大挑战17

第三章价值释放：区域性银行信用卡数字化转型战略重点20

（一）战略谋力22

（二）产品活力37

（三）风控源力42

（四）经营劲力