法人客户尽职调查培训.pptx

法人客户尽职调查培训

学习的

特点

学习的三大方法

转授他人

事后复习

勤记笔记

学习的要诀

重重复复！！重复！再重复！

如何做好客户尽职调查工作

内容如何撰写调查报告

提要尽职调查工作的几点感受

尽职调查工作主要依据文件

一、如何做好客户尽职调查工作

调查的目的

获得真实、全面、客观的客户及担保

信息，提出对调查对象的可行性意见和

建议，为信贷审查、审议、审批提供基

本依据。

一、如何做好客户尽职调查工作

调查的方法

调查人员要以实地调查为主，采取

实地调查与间接调查相结合，定量分

析与定性分析相结合的方法尽职调查。

一、如何做好客户尽职调查工作

一、如何做好客户尽职调查工作

实地调查

账务核查

了解、判断客户的财务管理制度是否健

全、内控机制是否完善、有效；主要会

计政策是否合理、是否发生重大变动；

对关键财务数据要核实“账表、账账、

账实”是否相符等。

如何做好客户尽职调查工作

实地调查

面谈制度

调查人员应根据调查需要选择与客户主

要管理人员、部门负责人或工作人员交

谈，了解客户法定代表人以及主要股东、

核心管理人员的个人资产和信用状况、

个人主要经历、个人道德操守、个人综

合素质，以及客户的真实经营战略和实

际经营管理能力。

如何做好客户尽职调查工作

实地调查

实地走访查看生产经

营是否正常

•客户与担保人的主要经营场所、

生产车间和施工现场

查设备，

盘库存

•客户与担保人主要固定资产、存

货

价值，状态

•提供农业银行抵（质）押的动产

和不动产等

如何做好客户尽职调查工作

实地调查

与报表

核对，

判断客

户真实

经营状

况

如何做好客户尽职调查工作

通过工商、税务、

通过收集报刊、

查询农业银行海关、法院、环

通过对客户及杂志、电视、

信贷管理系统保、国土等有关

行政主管机关与保证人上下游广播、互联网

（）、人

行业协会、会计企业和竞争对等公开媒体上

民银行信贷登

师事务所、评估手咨询有关客户及保

记咨询系统

机构、律师事务证人的报道，

所等社会中介机获取相关信息

构查询或索取相

关资料

（一）（二）（三）（四）

间接调查

如何做好客户尽职调查工作

操作要点

Ø对公证机关、司法机关、行政机关及其

他具有公信力的社会机构、人民团体提

供的法律文书、行政公文、证明书、信

函等原件可直接采信;对复印件须与原件

核对一致后方可采信;对客户和担保人提

供的身份证明、主体资格、财务状况等

信息、资料须经核实后方可采信。

如何做好客户尽职调查工作

操作要点

Ø对客户及担保人的实地调查