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浅谈食品安全责任保险的探索及其借鉴意义——基于鄞州实践的剖析

一、食品安全责任保险概述

(一)概念和实施意义

食品安全责任保险是以被保险人在其生产经营过程中发生食品安全事故造成消费者或其他第三者人身伤亡和财产损失时依法应负的经济赔偿责任为保险标的的保险。其中，公共性食品安全责任保险，是指以某一行政区域内在公共民生领域发生责任主体不能确定或者责任主体经济赔偿能力不足的食品安全事故造成辖区内的自然人人身伤亡和财产损失时，政府在经济上负有救助和抚慰义务责任为保险标的的保险。(本文主要从政府职能落实角度研讨公共性食品安全责任保险的实践探索，用食品安全责任保险指代。)推行食品安全责任保险对于深化创新公共服务，构筑区域风险保障有积极的促进作用，主要体现在政府、保险产业、民生保障等三个层面。

一是成为政府服务提质增效的助推器。借助政府服务购买等形式，实现政府和市场的合作互通，帮助政府优化资源配置，降低行政成本和监管压力，打通政府服务升级和效能优化的关键节点。

二是成为助推保险业态发展的新引擎。以食品安全责任保险实践为契机，能拓宽责任保险服务领域，探索保险参与公共性项目的新路子，从而激发保险业产业升级潜力，打造产业新增长点，最终提高区域保险密度和保险深度。

三是成为保障区域民生安全的稳定阀。有效弥补商业性投保个人负担较重、承保标的分散、信息不对称等缺陷，最大化覆盖辖区人群，提高基层群众特别是弱势群体的危机应对和自我保护能力。

(二)我国食品安全责任保险发展现状

我国已经推行过一些商业性质的食品安全责任保险，如上海安信农业保险股份有限公司是我国首家推出农产品食用安全保险的保险公司，并与上海农产品中心批发市场经营管理有限公司签订国内首张瘦肉精保单，为上海近三分之一的白条猪肉提供保额达100万元的食用安全保障;美亚财产保险有限公司率先推出我国首个食品污染综合保险，负责赔偿投保因食品遭到意外污染而导致的经济损失;长安责任保险股份有限公司于20XX年6月正式推出食品安全责任保险，为从事食品生产、销售或餐饮服务的提供风险保障。食品安全责任保险的发展获得政策层面的高度支持。20XX年新施行的《食品安全法》通过对监管要求细化、食品安全流程清晰界定等多方面的规范为食品安全责任保险的发展注入了一剂强心剂。新法对食品安全问题高危领域的关注和监管要求的细化推进了食品安全责任保险发展和完善的进程。

二、鄞州区开展食品安全责任保险的必要性和可行性

(一)必要性

改革开放30多年来，鄞州区经济社会发展取得喜人成就，随之引入食品安全责任保险制度，是保险发展匹配经济发展水平、险种设置保障区域群众基本利益、市场手段填补食品安全监管和救济体系短板的必然要求。

1.经济发展水平和产业升级需要完善的保险服务与之配套。作为一个经济快速发展的新城区，鄞州区正处于经济发展的重要关口，全区食品生产的工业化程度越来越高，生产规模越来越大，产品种类越来越多，生产协作越来越广泛。相应领域食品安全责任保险缺位之弊日益明显，保险空白险种的填补也日益迫切。

2.政府承载的食品安全监管压力较重，单一政府监管模式存在管控盲区。据不完全统计，截至20XX年9月底，鄞州区共有食品生产加工17849家，其中食品加工213家，食品销售12180家，餐饮5456家。部分生产经营主体存在唯利是图、丧失道德价值规范、违背诚信经商理念、生产加工假冒伪劣食品的行为。面对数量庞大的食品，政府的监管压力不容忽视，加上政府主体的监管体系尚不完善、食品的检验标准和检测技术有待提高、风险预测监测水平有限等客观因素局限，区域食品安全风险防范存在一定难度。

3.区域食品安全状况存在提升空间，公众对建立食品安全保障机制的诉求日益强烈。从鄞州区乃至宁波全市范围看，平均每年爆发一到两起食物中毒事件，不仅严重威胁受害者身体健康，且产生较大的社会负面影响，单凭政府手段来处理食品安全事件，时常会存在善后工作进展滞缓、经济补偿覆盖率有限等情况，因此，民众对于建立食品安全保障机制的呼声日益强烈。

(二)可行性

食品安全事故一旦发生，将严重危害涉事群众身心健康，加重社会安定隐患，甚至可能引发群体性事件和社会矛盾。鄞州区在全国率先开展食品安全责任保险不仅具有较大的现实意义，而且从经济、社会发展等方面衡量也具有可行性。

1.具备经济发展的先发优势。撤县设区以来，鄞州区秉承经济发展的良好基础，区域经济强劲增长，实现了从规模领先到质量领跑、省市前列到标兵标杆、经济大区到综合强区的跨越，在20XX年中国综合实力百强市辖区中鄞州区

食物中毒症状，受害者在相近时间内或在同一场所中均食用过共同的中毒食物，发病急剧，且临床表现基本相似