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第三部分货币与金融一一第二十章商业银行与金融市场

考情分析:

年份单选题多选题合计

2016年2题2分1题2分4分

2015年2题2分1题2分4分

2014年2题2分1题2分1分

本章点：

1.商业银行的定义、性质、职能和组织形式，商业银行的主要业务和经营管理原则，存款保险

制度O

2.金融市场运行的机理，金融市场效率的定义，金融市场各子市场的定义和有关内容。

知识点一、商业银行的内涵

（一）商业银行的定义：

又称存款货币银行，以经营工商业存款和放款为主要业务，为客户提供多种金融服务；是金融

体系最核心的部分、机构数量多、业务渗透面广、资产总额比大

（二）商业银行的性质：

最典型的银行、以营利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并

办理结算业务的金融企业。

1.与一般工商企业比较

商业银行是金融企业，承担资金融通的职能。

2.与中央银行、政策性银行比较

商业银行以盈利为目的；而央行与政策性银行一般不以盈利为目的。

3.与非银行金融机构比较

非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金；而

商业银行的经营业务范围广泛、业务种类齐全，是唯一能吸收活期存款的金融机构。

知识点二、商业银行的职能与组织形式

（•）商业银行的主要职能

信用中介吸存放贷，最基本的职能

支付中介企业委托业务：如汇兑、非现金结算

信用创造扩张信用存（款）

【例题•单选题】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企

业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的（）作用。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.货币投放

正「确答案」B

答「案解析」企业委托业务体现了商业银行的支付中介职能。

【例题•单选题】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。这是它的

（）职能的体现。

A.支付中介B.信用创造

C.货币创造D.信用中介

正「确答案」D

答「案解析」吸存放贷属于商业银行最基本的信用中介职能。

(-)商业银行的组织形式

1.按机构设置分类：

(1)单一银行制：单独银行机构不设分支机构(美国州立银行)；

(2)总分银行制：总行之下设多层次的分支机构(世界各国采用),

2.按业务经营范围分类：各国以法律形式规定

(1)专业化银行制：传统银行业务(吸收存款、发放短期工商贷款)，其余的长期信用业务、

证券投资业务、信托业务、保险业务等由专业性银行和非银行金融机构来经营；

(2)综合化银行制匚金融管理当局对商业银行的经营范围和业务种类不作限制,这种银行制度

又称“全能银行制”。

知识点三、商业银行的主要业务

导图：

(一)负债业务：商业银行的资金来源。

1.自有资金(权益资本)：股本、公积金、未分配利润。

2.外来资金的形成渠道：

(1)吸收存款(主要)：吸收存款的分类:期存款、定期存款、储蓄存款、存款业务创新等:

(2)借款业务：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款，结

算过程中的短期资金占用等c

(-)资产业务：商业银行将聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业

务动。

1.票据贴现：

(1)方式：银行买进未到期的票据，收取一定的利息，称为贴现利息；

(2)