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2025年初级银行职业资格《个人理财》考前点题卷二

[单选题]1.提供理财咨询专业服务的前提条件是()。

A.深入了解客户

B.明确客户需求

C.理财师具备较强的专业能力

D.学会引导客户

正确答案：A

（江南博哥）参考解析：深入了解客户是提供理财咨询专业服务的前提条件。

[单选题]2.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财富增值

B.财务自由

C.财富保障

D.财务安全

正确答案：B

参考解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

[单选题]3.()指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

正确答案：A

参考解析：财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

[单选题]4.专业理财师的工作目标和重心是()。

A.帮助客户解决问题，实现其理财目标

B.提高自己的专业能力，服务好客户

C.提升自我的专业素养，完善职业规划

D.建立良好的客户关系

正确答案：A

参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。

[单选题]5.退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

正确答案：B

参考解析：退休养老收入一般分为三大来源，即社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

[单选题]6.受限于个人和家庭的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则，这些原则不包括()。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标具备合理性和可行性

C.理财目标是可以量化和检验的

D.理财目标绝不能增加投资风险

正确答案：D

参考解析：理财目标的确定，通常会遵循SMART原则：(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须可以量化和检验。(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。

[单选题]7.定量信息的主要来源是()。

A.与客户沟通中的观察

B.与客户多次接触

C.与客户交流中的了解

D.理财师收集

正确答案：D

参考解析：定量信息主要靠理财师收集。

[单选题]8.下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是()。

A.是否有充足的现金准备

B.是否有较高的社会地位

C.是否有适当收益进行稳定投资

D.是否有舒适的住房

正确答案：B

参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定的投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

[单选题]9.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为()元，终值为()元。

A.6711.54，15645.49

B.7256.89，15646.49

C.6721.54，15646.49

D.7246.89，15645.49

正确答案：D

参考解析：利率8%，期限10年，年金1000元，分别求现值和终值。

[单选题]10.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()元。(不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入)

A.45913

B.38671

C.41020

D.73460

正确答案：C

参考解析：（1）站在大学第一年的时点，看未来四年所需要的学费现值，是一个期初年金求现值。根据期末普通年金现值的表达式PVEND=PMTx[1-(1+r)-n]/r，其中：r=6%，n=4，PMT=2万元，可知期末普通年金现值PVEND=2x[1-(1+6%)-4]/6%=6.93。由于期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，则期初年金现值=6.93x(1+6%)=7.35。

（2）10年后，也就是大学第一年的时点，所需要的未来的4年学费的现值为7.35万元，是一个已知终值求现值的复利，根据复利现值计算公式PV=FV/(1+r)n=7.35/(1+6%)10=4.1，即需投资4.1万元，故本题选C。

[单选题]11.以下关于我国的个人养老金制度说法错误的是()。

A.在领取环节，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税

B.个人每年缴存上限为12