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研究报告

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银行市场乱象自查报告

一、自查工作概述

1.1.自查工作背景

随着金融市场的快速发展，银行业在服务实体经济、支持国家战略方面发挥了重要作用。然而，近年来，银行业在经营过程中也暴露出一些市场乱象，如信贷业务违规、存款业务不正当竞争、资金业务违规操作等，这些问题不仅损害了银行业自身的形象，也影响了金融市场的稳定。为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署，进一步加强银行业市场乱象整治，我国银行业监管部门决定在银行业全面开展市场乱象自查工作。

自查工作背景主要包括以下几个方面：首先，当前金融监管环境日益严格，监管部门对银行业违法违规行为查处力度加大，要求银行业金融机构加强合规经营，提升风险管理水平。其次，银行业金融机构内部也意识到，加强市场乱象自查是提升自身风险管理能力、防范金融风险的重要手段。最后，从国际经验来看，开展市场乱象自查有助于提高银行业金融机构的透明度，增强市场信心，促进银行业健康发展。

本次自查工作旨在全面排查银行业市场乱象，推动银行业金融机构健全内控机制，强化合规经营，切实防范金融风险。自查工作将覆盖银行业金融机构的信贷、存款、资金等业务领域，重点检查是否存在违规放贷、违规吸收存款、违规资金业务操作等问题。通过自查，将有助于揭示银行业市场乱象的根源，为监管部门制定针对性监管措施提供依据，同时也有利于银行业金融机构改进经营管理，提升整体风险防控能力。

2.2.自查工作组织与实施

(1)自查工作组织方面，各级银行业金融机构成立了由主要负责人牵头的自查工作领导小组，明确了自查工作的总体要求、时间安排和责任分工。领导小组下设办公室，负责统筹协调自查工作的具体实施。同时，各分支机构也成立了相应的自查工作小组，确保自查工作层层落实，责任到人。

(2)自查工作实施过程中，首先制定了详细的自查工作方案，明确了自查的范围、内容、方法和时间节点。工作方案要求各级机构对各项业务进行全面梳理，对存在的问题进行深入剖析，确保自查工作不留死角。此外，还建立了自查工作台账，记录自查过程中的重要信息和发现的问题，便于跟踪整改。

(3)自查工作实施阶段，各级机构严格按照工作方案要求，开展自查自纠。首先，通过查阅业务档案、核对数据等方式，对信贷、存款、资金等业务进行逐一排查。其次，组织专业人员对自查发现的问题进行审核，确保问题识别准确、评价客观。最后，对自查过程中发现的风险隐患，及时采取整改措施，确保自查工作取得实效。同时，自查工作领导小组定期召开会议，研究解决自查工作中遇到的问题，确保自查工作顺利推进。

3.3.自查工作目标与范围

(1)自查工作的总体目标是全面排查和整治银行业市场乱象，推动银行业金融机构加强合规经营，提升风险管理水平，确保金融市场稳定。具体而言，目标包括：一是发现并纠正银行业金融机构在信贷、存款、资金等业务领域存在的违规行为；二是完善银行业金融机构的内控机制，提高风险防控能力；三是加强银行业金融机构的合规文化建设，提升员工合规意识。

(2)自查工作的范围涵盖了银行业金融机构的所有业务领域，包括但不限于：信贷业务，如贷款审批、贷后管理、不良贷款处置等；存款业务，如吸收存款、存款利率管理等；资金业务，如同业拆借、债券投资、衍生品交易等。此外，自查范围还包括了银行业金融机构的内部控制制度、风险管理流程、合规管理体系等方面的检查。

(3)自查工作特别关注以下几个方面：一是银行业金融机构是否存在违规放贷、违规吸收存款、违规资金业务操作等问题；二是是否存在内部人员违规操作、利益输送等行为；三是是否存在违反监管规定、损害消费者权益的行为；四是是否存在信息披露不真实、不及时等问题。通过全面自查，旨在确保银行业金融机构的经营行为符合法律法规和监管要求，维护金融市场秩序。

二、市场乱象自查情况

1.1.信贷业务乱象自查

(1)在信贷业务自查中，重点关注了贷款审批环节。自查发现，部分信贷业务审批流程不够规范，存在审批权限下放不严格、审批标准不统一等问题。一些信贷业务在审批过程中，未能充分核实借款人的信用状况和还款能力，导致贷款发放风险增加。针对这些问题，自查小组要求各分支机构加强贷款审批管理，严格执行审批权限和标准，确保贷款发放的合规性和安全性。

(2)自查过程中，对贷后管理环节也进行了详细检查。发现一些信贷业务贷后管理不到位，存在逾期贷款回收不力、不良贷款处置不及时等问题。此外，部分金融机构贷后检查频率不足，未能及时发现和纠正贷款使用过程中的违规行为。针对这些问题，自查小组要求金融机构加强贷后管理，提高贷后检查频率，确保贷款资金被合理使用，降低贷款风险。

(3)自查还重点关注了信贷业务的不良贷款处置。发现部分金融机构在不良贷款处置过程中，存在处置措施不力、处置效率低下等问题。一些不良贷