数字普惠金融有助于缓解信贷歧视吗.pdf

目录

第1章绪论……．…………．．．……………．．5

1，1研究背景及意义．．．．．．．…．．．．．．，．．．．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．…．…．．．．．5

1，2研究思路、方法及研究框架…．．．．．．．．．．．．．…．．…．……．．…．．…．．．．．．．8

1．3创新、不足与展望．．．．．．…．．．．．．．．．……………．．．．．．．．．．………．．．11

第2章文献综述．．．…………．13

2．1信贷歧视相关文献综述．…．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．13

2．2数字普惠金融相关文献综述…．．．．，．．．．．．．．．．．．．．．．．…．．．．．．．．。．．．．．．．．．．15

2．3文献评述．．……．…．…．………………．………18

第3章研究设计．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．．．．…．……．．．．．．．．．．…20

3．1研究假设．．．．．．．．．．．．．…．．，．．．，．．．．．．．．．．．…．…．．．．．．．…．．．．．．．．．．20

3．2模型介绍．．．．…．．．．．．……．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

3．3模型设定．．．．．．．．．．．．．．…．．…………．…．．．．．．………．．．．．．．．．…．25

3．4统计分析．．．．．．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．……．．．…．．．．．．．．．．．．．．28

第4章实证结果及分析．．．…．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．．30

4．1模型的实证与结果．．．．．…．．．．…．．．．．…．．．．．．．…．．．．．．．．．．…．．．．．．．．．30

4．2模型的实证分析．．．．．．．…………．………………．34

4．3异质性分析．．．．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．．…．37

4．4稳健性检验．．．．．．．．．．．．…．．．，，，．．．．．．．．．．．…．．…．．．．．．．．．．．．．．．．，．．．．39

第5章结论与建议．…………．41

5．1主要研究结论．．．．．．．．．……．．．．．．．…．．．．．．．．．．．…．．．．．．…．．．．．．．．．．41

5．2相关建议．．．．．．．．．．．．．……．．．．．．．．…．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．…．．．．．．．．．．41

参考文献．．．…．．．．．．．．．．…．…．．．．．．．．．．．…．．．．…．．．．．．．．．．．．…44

致谢……．．…．…．．．．．…………………．…50

个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果……．．51

lV

第1章绪论

1．1研究背景及意义

1．1．1研究背景

信贷歧视在我国信贷市场的存在由来己久，商业银行对民营企业往往采取较

普通民营企业难以获得与国有企业同等待遇的低利率信贷资金，通过信贷渠道抵

御外部冲击的能力不足(陈晓光和张字麟，2010E4])。

2022年是新冠肺炎疫情肆虐全球的第三年，在疫情防控常态化的背景下，延

宕反复的疫情形势深刻影响了企业的生产经营活动。基于疫情防控需要的封闭、

停业、停工、减产、减少人口流动和人员聚集等政策要求，对企业现金流产生了

严重的冲击。2023年初，对新冠型冠状病毒感染实施“乙类乙管”后，市场亟需恢

复活力，企业对资金的需求日渐迫切，增加了市场主体的信贷需求。而与此同时，

受不确定性上升的影响，银行为有效管理风险、维持稳健运营，将降低信贷供给

(蒋涛，2020[20])。信贷市场供求缺口的扩大，使企业、尤其是民营企业面临着巨

大的生存危机，对外融资的顺利与否成为企业能否把握时机、力争上游、在世界

经济下行的背景下恢复生产、承压发展的关键因素。

金融是实体经济的血脉，具有强大的资源配置功能，随着互联网和移动通讯

等信息技术的跨越式发展，数字化手段与金融服务的融合诞生了数字金融。相较

于传统金融，数字金融利用计算机和数据技术扩大信息范围和触达功能、增强金

融可得性的同时，也降低了获客尽