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银行基础业务知识课件

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目录

01

银行业务概述

02

存款业务

03

贷款业务

04

支付结算业务

05

投资理财业务

06

风险管理与合规

银行业务概述

01

银行的定义和功能

银行是提供金融服务的机构，包括存款、贷款、汇款等业务，是现代经济体系的重要组成部分。

银行的定义

银行提供支付和结算服务，简化交易流程，保障交易的安全性和便捷性，如电子转账和支票结算。

支付结算功能

银行通过吸收公众存款，再将资金贷给需要的企业和个人，实现资金的有效配置和流通。

资金融通功能

01

02

03

银行业务的分类

负债业务

资产业务

银行通过贷款、投资等方式，将资金提供给企业和个人，以获取利息收入。

银行吸收公众存款、发行债券等，形成资金来源，为资产业务提供资金支持。

中间业务

银行提供支付结算、代理服务等，不直接使用自身资金，而是通过服务收取手续费。

银行的监管机构

中央银行负责制定和执行货币政策，监管全国的银行体系，如美国的联邦储备系统。

中央银行

01

金融监管机构负责监督和管理银行业的日常运营，确保银行遵守相关法规，例如中国的银保监会。

金融监管机构

02

国际监管组织如巴塞尔委员会，制定国际银行业监管标准，促进全球银行业的稳定与合作。

国际监管组织

03

存款业务

02

活期存款业务

活期存款是指存款人可以随时存取的存款，没有固定期限，利息较低但流动性强。

活期存款的定义

01

银行根据市场情况调整活期存款利率，通常低于定期存款，以适应资金的高流动性需求。

活期存款的利率

02

活期存款账户通常配备借记卡或支票，方便客户随时进行交易和支付。

活期存款的便利性

03

银行对活期存款账户进行日常管理，包括账户余额监控、交易记录和资金流动分析。

活期存款的管理

04

定期存款业务

定期存款是指存款人将一笔钱存入银行，约定存款期限，到期后连本带利取出的存款方式。

定期存款的定义

常见的定期存款种类包括整存整取、零存整取、存本取息等，各有不同的存取规则和利息计算方式。

定期存款的种类

定期存款相比活期存款利率更高，适合有闲置资金且短期内不需要使用该笔资金的客户。

定期存款的优势

若存款人在定期存款期限未满时提前取款，通常会受到一定的利息损失，具体规则依据银行条款而定。

定期存款的提前支取

特殊存款产品

结构性存款

定期存款

03

结构性存款结合了固定收益和金融衍生品，其收益与特定市场指数或利率挂钩，具有一定的投资风险。

大额存单

01

定期存款通常有固定的存期和较高的利率，适合长期投资，如教育储蓄或退休金计划。

02

大额存单是针对大额资金的存款产品，通常提供比普通定期存款更高的利率，但起存金额较高。

智能存款

04

智能存款产品允许客户灵活存取，通常提供比传统活期存款更高的利率，同时保持资金的流动性。

贷款业务

03

个人贷款业务

个人通过住房按揭贷款购买房产，通常需要提供稳定的收入证明和首付资金。

住房按揭贷款

消费者可申请汽车贷款购买新车或二手车，贷款期限和利率根据银行政策而定。

汽车贷款

用于资助个人接受高等教育的贷款，帮助学生支付学费和生活费，通常有特定的还款计划。

教育贷款

无需抵押物，根据个人信用状况发放的贷款，适合急需资金但无抵押物的借款人。

个人信用贷款

企业贷款业务

企业短期贷款通常用于满足流动资金需求，如支付工资、购买原材料等，期限一般不超过一年。

短期贷款

01

长期贷款用于企业固定资产投资或长期项目融资，还款期限通常在一年以上，有助于企业扩大规模。

长期贷款

02

企业信用贷款无需抵押物，银行根据企业的信用状况和还款能力提供贷款，适用于信用良好的企业。

信用贷款

03

企业抵押贷款需要提供一定的资产作为抵押，如房产或设备，以降低银行的信贷风险。

抵押贷款

04

贷款审批流程

客户需填写贷款申请表，并提供必要的财务证明和身份信息，作为审批流程的起点。

01

贷款申请提交

银行通过信用评分系统评估客户的信用历史和还款能力，决定是否批准贷款。

02

信用评估与审核

银行与客户就贷款金额、利率、还款期限等条件进行协商，达成一致后签订贷款合同。

03

贷款条件谈判

对于需要抵押的贷款，银行会对抵押物进行评估，并完成相关的法律登记手续。

04

抵押物评估与登记

贷款审批通过后，银行将资金发放给客户，并对贷款的使用进行监督，确保合规性。

05

贷款发放与监督

支付结算业务

04

支票结算方式

支票的定义和功能

支票是一种支付工具，持票人可凭此向银行提取或转账指定金额的资金。

支票的种类

支票分为个人支票、公司支票和旅行支票等，各有不同的使用场景和特点。

支票的使用流程

持票人填写支票后，需由收款人或其代理人存入银行，银行审核无误后进行结算。

支票结算的风险与防范

支票结算存在欺诈风险，银行和客