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财险新员工培训总结

财险新员工培训总结篇1

中国离利率市场化的目标又近了一步，

存款保险制度利率市场化

3月31日，《存款保险条例》正式公布，并定于5月1日起实施。这意味着中国利率市场化已行至最终一公里，而为其保驾护航的存款保险制度亦将正式推出。

这为利率市场化改革解除了后顾之忧。国务院进展讨论中心宏观经济讨论中心讨论员魏加宁对《中国联合商报》表示，随着利率市场化的进程加快，推出其配套的制度存款保险制度，不仅强化了银行金融机构正向激励和市场约束，为利率市场化改革奠定了更好的微观基础，同时还有助于加强对存款人的爱护和完善金融机构的市场化退出机制。

一张为中国金融改革编织的平安网，正随着存款保险时代的来临而拉开

金融平安网

经受了20xx年的积累与等待，中国存款保险制度最终在利率市场化进程的倒逼下成型。

据了解，中国对存款保险制度的探讨讨论已有二十多年，随着金融改革深化，利率市场化改革加速，银行间竞争加剧甚至消失恶性竞争，可能会导致部分银行破产。

银行破产对储户、对银行信用体系及整个社会经济都会产生很大的影响。对外经济贸易高校金融学院副教授赵霜茁对《中国联合商报》表示，存款保险制度可以在肯定程度上防范银行破产造成的破坏性影响。

依据国际存款协会(IADI)公布的数据，迄今已有110多个国家和地区建立了显性存款保险制度。

这一迟来举措是正在进行的整个金融系统市场化改革的一部分。魏加宁认为，其目的是在银行间引入竞争性贷款利率，鼓舞银行向规模较小的企业发放贷款;同时通过加强对存款人的爱护，稳定存款人的预期，进一步提升市场和公众对中国银行体系的信念。

依据存款保险制度，存款保险将掩盖全部存款类金融机构，包括在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等汲取存款的银行业金融机构。

万一上述存款类金融机构破产倒闭，存款人将得到最多50万元人民币的偿付。但这些机构必需拨备资金向一个中央管理机构缴纳保费，组建存款保险基金。

同时，银行将获准制定与同行竞争的差别化贷款利率。这样，市场机制有望将逐步取代数十年来始终严格规定存贷款利率的制度。中国人民银行从20xx年开头放宽对利率的限制。20xx年11月和20xx年3月接连放宽对存款利率的上限限制，允许其上浮至基准利率的1.3倍。

中国人民银行行长周小川在今年全-国-两-会期间称，人民银行已在分阶段地推动存款利率自由化，20xx年把存款利率上限定为基准利率的1.2倍，今年又提高到1.3倍。他表示，将迈出利率市场化的最终一步。作为其配套制度，存款保险制度的即将实行亦是最终一步的显着标志。

中国分阶段推动利率市场化工作已进入最终冲刺阶段。魏加宁说，金融业已日趋全球化，中国的金融市场和中央银行的金融政策也不得不适应国际标准。

周小川称，今年存款利率上限放开的概率特别高，并表示年内将实现利率自由化。

事实上，存款保险制度拖延这么久的一个缘由是，政府隐性担保大部分公共金融机构，尤其是银行的偿付力量。加之，僵化的利率掌握会扭曲资金流淌、加大金融风险，亦是中国正在加紧推动利率自由化缘由所在。

长期以来，面对缺乏敏捷性的利率限制，银行贷款集中投向了基本不必担忧消失呆账的国有企业。同时，出于银行盈利的考虑，存款利率始终被压得很低。对低利率不满的储户于是购买回报较高的理财产品，导致难以监控的理财产品泛滥和影子银行的不断膨胀。

通过取消中央政府的隐性担保，银行将不得不更加谨慎，并竞争性地发放贷款。魏加宁认为，从而有利于建立以利率市场化的竞争导向，从而建立起可以高效利用资金的经济结构。

在他看来，存款保险制度还能够有效缓解限制资本进入银行领域的监管顾虑，有助于降低市场准入门槛，促进各类银行公正竞争、均衡进展，保障多层次金融体系的正常运行。

需要指出的是，推动利率市场化的过程中，存款类金融机构可能面临多变的风险和不确定性，而存款保险制度则恰恰起到了爱护伞的作用。始于20世纪30年月的美国存款保险制度，挽救了在利率市场化和经济危机的冲击下已濒临崩溃的银行体系，亦是一个最好的例证。

作为一种金融保障制度,存款保险制度同银行监管以及中央银行最终贷款人一起称为金融平安网的三大支柱。赵霜茁介绍说，而存款保险制度则充分发挥存款保险在识别风险和订正风险中的作用，为防范和化解金融风险增加一道制度屏障，有利于增加金融体系抵挡风险的总体力量，

管理制度

在他看来，建立存款保险制度是今年金融改革的一项重要工作，是金融平安网的重要组成部分。对完善我国金融平