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2024年度民间借贷风险防范协议，四类借款人身份识别指南
本合同目录一览
1.协议概述
1.1协议目的
1.2协议适用范围
1.3协议有效期
1.4协议生效条件
2.借款人身份识别
2.1身份信息核实
2.2信用记录查询
2.3实名制要求
2.4身份验证方式
3.风险评估
3.1风险评估标准
3.2风险评估程序
3.3风险评估结果运用
4.风险控制措施
4.1风险预警机制
4.2风险分散策略
4.3风险止损措施
4.4风险补偿机制
5.借款用途管理
5.1借款用途规定
5.2借款用途审核
5.3借款用途监督
5.4违规用途处理
6.还款管理
6.1还款期限
6.2还款方式
6.3还款计划
6.4逾期还款处理
7.利息计算与支付
7.1利息计算方法
7.2利息支付方式
7.3利息调整机制
7.4利息争议解决
8.合同变更与解除
8.1合同变更程序
8.2合同解除条件
8.3合同解除程序
8.4合同解除后果
9.违约责任
9.1违约情形
9.2违约责任承担
9.3违约责任赔偿
9.4违约责任减免
10.争议解决
10.1争议解决方式
10.2争议解决机构
10.3争议解决程序
10.4争议解决期限
11.法律适用与争议管辖
11.1法律适用
11.2争议管辖
11.3法律变更与争议变更
12.必威体育官网网址条款
12.1必威体育官网网址内容
12.2必威体育官网网址义务
12.3必威体育官网网址期限
12.4违约责任
13.其他约定
13.1其他条款
13.2其他约定事项
13.3其他约定变更
14.合同附件
14.1附件一：借款人身份识别指南
14.2附件二：风险评估标准
14.3附件三：风险控制措施
14.4附件四：借款用途管理规定
第一部分：合同如下：
1.协议概述
1.1协议目的
本协议旨在明确双方在民间借贷活动中对借款人身份的识别责任，共同防范借贷风险，确保借贷活动的合法、合规进行。
1.2协议适用范围
本协议适用于2024年度内，双方发生的所有民间借贷活动。
1.3协议有效期
本协议自双方签字盖章之日起生效，至2024年12月31日止。
1.4协议生效条件
本协议经双方签字盖章后生效，自生效之日起具有法律约束力。
2.借款人身份识别
2.1身份信息核实
借款人应在签订本协议前，向出借人提供真实、完整的身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、住址、联系方式等。
2.2信用记录查询
出借人有权在签订本协议前，通过合法途径查询借款人的信用记录，以评估其信用状况。
2.3实名制要求
双方应严格遵守实名制要求，确保借贷活动真实、合法。
2.4身份验证方式
3.风险评估
3.1风险评估标准
风险评估标准包括但不限于借款人信用状况、还款能力、借款用途等。
3.2风险评估程序
出借人应根据风险评估标准，对借款人进行全面评估，并形成风险评估报告。
3.3风险评估结果运用
风险评估结果用于决定是否发放借款、借款金额、利率等。
4.风险控制措施
4.1风险预警机制
双方应建立风险预警机制，对可能出现的风险进行及时预警。
4.2风险分散策略
出借人应采取合理分散策略，降低借贷风险。
4.3风险止损措施
一旦出现风险，双方应立即采取止损措施，以减少损失。
4.4风险补偿机制
双方可协商建立风险补偿机制，对可能出现的损失进行补偿。
5.借款用途管理
5.1借款用途规定
借款用途应合法、合规，不得用于非法活动。
5.2借款用途审核
出借人有权对借款用途进行审核，确保其符合规定。
5.3借款用途监督
双方应共同监督借款用途，确保其合法、合规。
5.4违规用途处理
如发现借款用途违规，双方应立即采取措施，追回借款，并追究相关责任。
6.还款管理
6.1还款期限
借款人应按照协议约定的还款期限，按时足额还款。
6.2还款方式
还款方式包括但不限于银行转账、现金支付等。
6.3还款计划
出借人可根据借款人实际情况，制定合理的还款计划。
6.4逾期还款处理
如借款人逾期还款，双方应协商解决，并采取相应措施追回借款。
8.合同变更与解除
8.1合同变更程序
任何一方提出变更本协议内容，应书面通知对方，经双方协商一致后，签订书面变更协议。
8.2合同解除条件
（1）借款人未按约定用途使用借款；
（2）借款人未按约定期限还款；
（3）借款人提供虚假身份信息或信用记录；
（4）发生不可抗力事件，致使本协议无法履行；
（5）双方协商一致解除本协议。
8.3合同解除程序
一方提出解除本协议，应书面通知对方，并说明解除原因。对方应在收到通知之日起一定期限内（如15日）予以回复。如双方未达成一致，可协商解决或提交仲裁。
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