数字金融发展对农村商业银行盈利能力的影响研究.pdf

摘要

随着乡村振兴战略的提出，农村商业银行成为近年来金融学研究的焦点，数

字金融的发展能否帮助农村商业银行更好地服务于农村客户群体的问题也引起

了广泛的关注。作为中国金融体系的重要组成部分，农村商业银行一直承担着服

务“三农”的重大任务。数字金融在农村地区的稳定发展，会如何影响农村商业

银行的可持续发展昵?本文以2014-2021年184家农村商业银行的数据为研究样

本，考察数字金融发展对农村商业银行盈利能力的影响。

实证研究发现，数字金融发展水平与农村商业银行盈利能力之间存在u型曲

线关系，即随着数字金融的发展，农村商业银行盈利能力先下降后上升。这说明

农村商业银行通过自身数字化转型对盈利能力的改善具有一定的滞后性，但机制

分析的门槛模型结果显示，数字金融发展对农村商业银行数字化转型的促进作用

存在边际效应递增的非线性变动特征。在异质性检验中，本文发现数字金融发展

水平与规模较小的农商行盈利能力之间的u型曲线关系显著，规模较大的农商行

则不显著；随着数字金融的发展，低负债的农商行盈利能力先下降后上升，高负

债的农商行则不显著。

最后。本文建议，政府部门应进一步推动数字金融发展，加强通信基础设施

建设，促进信息技术与金融服务的结合；农村商业银行应积极进行数字化转型，

逐步实现管理系统和金融产品服务的数字化，重视内部配套体系的完善，平衡好

短期收益与长远发展；监管部门应警惕新型金融风险，规范和引导农村商业银行

加强风险控制、有序竞争。

关键词：数字金融；农村商业银行；盈利能力

ABSTRACT

Withtheoftherural

proposalrevitalizationcommercialbankshave

strategy,rural

becomethefocusoffinancialresearchinrecenttheof

years．Whetherdevelopment

financeCanruralcommercialbanksbeRerserveruralcustomerhas

digitalhelpgroups

alsoarousedconcern．AsanofChinesefinancial

widespreadimportantpartsystem，

ruralcommercialbankshavebccnthetaskof

undertakingmajorserving”agriculture，

ruralareasandfarmers”．Howwillthestableoffinanceinrural

developmentdigital

areasaffectthesustainableofruralcommercialbanks?Basedonthedata

development

of184ruralcommercialbanks2014

fromtothesisexaminestheof

2021，thisimpact

financeontheofruralcommercialbanks．

digitaldevelopmentprofitability

Thethata

findsthereiscurvebetweenthe