商业银行参与养老服务金融的路径探索及建议.docx

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2025-03-07 发布于上海
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商业银行参与养老服务金融的路径探索及建议

实现“老有所养”，需要国家、企业和个人共同努力。对商业银行而言，当前开展养老金融服务业务面临着各项服务和相应IT系统板块零散导致流程复杂无法快速响应客户需求、考核体系不科学导致业务发展机会错失、养老投顾缺位导致无法满足客户个性化养老金融服务需求等问题。而境外成熟商业银行养老金融服务实践经验表明，根据客户养老需求，为其提供个性化的养老金融规划和解决方案，才是金融机构着眼于长远，体现自身价值所在。未来，建议商业银行养老金融服务上，逐步由简单的产品叠加增值养老服务模式，向“一站式养老金融规划服务模式”服务形态推进，并做好养老金融投资者教育。