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M银行整体状况及信贷风险防控的现状分析案例综述

目录

TOC\o1-2\h\u26315M银行整体状况及信贷风险防控的现状分析案例综述 1

52191.1M银行概况 1

139551.1.1M银行基本情况及组织架构 1

158341.1.2M银行主营业务及经营业绩 2

213471.2M银行信贷风险防控现状 4

291941.2.1M银行信贷风险类型及风险防控组织结构 4

47371.2.2M银行信贷业务授信调查 5

115881.2.3M银行信贷业务授信审查审批 6

215571.2.4M银行信贷业务贷后监控 7

1.1M银行概况

1.1.1M银行基本情况及组织架构

M金融集团是日本最知名的全国性银行，总资产规模居日本第一，现资产总规模排名世界第五位。M银行为其于2007年7月在中国全额出资成立的外商独资银行，总部位于上海，业务范围包括存贷款业务、人民币及外汇业务、进出口及贸易融资衍生产品业务、信用调查和咨询等有中国银行业监督管理委员会批准的业务。截至到2020年12月，M银行在中国大陆地区拥有1家总部、14家分行、6家支行，是M金融集团在日本本土外最大分支机构所在。

M银行作为一家在中国成立的外商独资商业银行，始终秉承着“成为世界最值得信赖的银行”的经营理念而努力经营。2008年11月14日，标准普尔评级服务宣布授予M银行“A+”和“A-1”的长期和短期交易对手信用评级，评级展望稳定。2009年12月，M银行获得了在银行同业间债券市场上发行以人民币计价的债券的许可，成为首家获准在中国境内发行人民币债券的外资商业银行。2018年4月，标准普尔对M银行的评级仍为“A/Stable/A-1”。截至2020年，M银行资本总额2,298.13亿元，其中核心一级资本总额2,185.01亿元，资本充足率21.80%。

M银行为了加强公司治理和内部控制，通过一系列总行层面的组织结构调整和人员增加，不断推进机构体制的完善和强化，使作为独立法人银行的经营体制得到了全面提高。在公司治理方面。董事会由董事长1名、副董事长2名、执行董事4名、独立董事2名，共9名组成，主要负责对经营相关重大事项做出决策。另外，在董事会旗下设置由独立董事担任委员长的审计委员会和关联交易委员会，由执行董事担任委员长的风险管理委员会。M银行不设监事会，该设置由股东（母行）任命监事1名，从股东立场出发，监督M银行公司治理体制及经营层的履职情况。高级管理人员由行长、副行长、首席风险控制官、首席信息官、合规负责人、内部审计负责人、董事会秘书及各分行行长/分行副行长/分行合规负责人员组成。总行高级管理人员为加强内部控制、风险管理、合规及内部审计体制，依据法人银行整体运营方针制定各部门计划及措施。分支机构高级管理人员为达成基于法人银行整体业务计划设定的分行各项目标（如收益、存贷余额、经费率及强化内部控制等），制定各项措施并加以实施。截至2020年末，通过部门内部机构整合，逐步推进各部门职能的合理化进程，进一步提高了公司治理态势。

1.1.2M银行主营业务及经营业绩

M银行于2017年12月31日和2016年12月31日的资产负债表情况如表3-1所示，M银行的总资产略大于总负债，主要资产来源于给企业发放贷款和垫款以及银行间同业拆出资金，主要负债来自吸收的客户存款和同业拆入资金。主要业务为日本在华企业的中长期贷款，贸易融资和同业拆借，符合监管要求。2017年较2016年，资产总计增长了12.14%，负债总计增长了11.75%，发放贷款和垫款增长了5.21%，现金及存放中央银行款项增长了15.80%，存放同业款项增长了1.92%，应收利息增长了18.95%。机构存放款减少了17.99%，拆入资金减少了15.73%，吸收客户存款增长了19.72%。总体来说，M银行的总体运营状况良好，贷款和贸易融资业务的业绩处于稳定缓慢增长的状态，但同业拆借业务仍有改进的余地。

表3-1M银行2017年资产负债表单位：人民币元

资产

附注

2017年12月31日

2016年12月31日

现金及存放中央银行款项

8

25,831,693,938.94

22,306,998,816.22

存放同业款项

9

8,474,753,905.78

8,315,323,538.36

拆出资金

10

32,339,966,481.45

30,269,295,000.03

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

11

2,705,971,500.00

403,013,654.00

衍生金融资产

12

5,470,591,830.77

4,747,092,324.05