原香小镇居民理财状况分析.docx

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题目：原香小镇居民理财状况分析

摘要

随着现代市场经济的不断进步和发展，人们的理财意识不断的提升，但是目前很多居民的理财还存在着一定的问题，因为本文本文对原香小镇500户居民进行问卷调查，通过本次问卷调查笔者发现，目前原香小镇的居民在理财方面存在着以下几个方面的问题，首先是理财资产比例不高，且理财方式较为单一，其次就是家庭理财的收益率并不高，且缺少专业的指导，针对这些问题，笔者提出了在拓展理财投资渠道，引进专业的投资理财人才以及帮助居民树立良性的理财理念，提升理财工具组合等等几个方面的工作，希望可以通过笔者的研究有效的促进原香小镇居民理财工作的进步，为小镇的居民的理财作出有效的尝试。

关键词：原香小镇，居民理财，问题，对策

一、绪论

研究背景

开展家庭居民财富管理活动，不仅能帮助人们树立正确的财富管理观念，增强财富管理意识，提高抵御财产损失的能力，而且能促进银行，证劵公司，保险公司为家庭理财创新各种金融产品，促进该地区金融业的快速发展。一起，随家庭逐渐转变为财务管理主体后财务管理主体数量的增加，财务管理的风险能划分为各个财务管理主体，从而降低我国的会计风险。成熟的家庭资产投资管理将使剩余资金流向需要资金的地方，节约国家成本，促进国家稳步发展。，赚钱，理财，花钱或投资都是家庭理财的一部分。家庭理财的本质是通过合理的理财规划，最大限度地发挥资金的效用，提高人们退休后的生活质量，如购买大家电，出国旅游，买车，买房，储存子女成长基金等，安逸的晚年生活等等。家庭理财的真正目的是提高家庭生活质量，增加人们的幸福感，而不是让生活陷入困境。因此，每个居民面前都有一条关键的路线，那就是家庭理财。

研究意义

在理论意义上来讲，居民的理财能力的提升可以为我国的金融理财的相关理论作出更加优异的探索，在实践意义上，通过对原香小镇居民理财的调查与分析，可以为原香小镇的居民提供更加科学的理财建议，同时也能为我国的其他地区的居民理财作出有益的表率。

研究文献回顾

在国外，特别是发达国家，由于经济发展成熟，国民收入提高，金融市场发达，对家庭理财的理论和实践进行了深入的研究，取得了很好的成果，具有很强的理论和实践意义。国外关于家庭金融的主要研究成果如下：

20世纪30年代，墨狄力、布伦贝哥和安多共同提出了生命周期理论。

20世纪50年代，著名学者马考维茨提出了资产组合理论。该理论将风险和收益数字化，建立均值－方差模型，并建立如何确定最佳投资组合的基本模型。

LuCRenneb和Christ研究宗教家庭和非宗教家庭在经济态度和财务决策方面的差异，并从心理层面分析家庭财务的影响。

SarahBrown和KarlTaylor研究了人的个性与财务决策之间的关系。他们把人格分为五类。结果表明，不同性格的人家庭债务和资产组合的处境是不同的。

Tal·YuenHon对香港的家庭储蓄行为进行了实证研究，结果表明，工资收入是家庭储蓄的关键决定因素，这意味着家庭储蓄对经济增长和就业有着显著的影响。

在我国家庭金融的探索中，许多学术界专家吸收国外家庭金融的理论成果并加以结合本文结合我国的实际情况，深入分析了我国家庭财务管理存在的问题及原因。家庭金融研究成果我国的情况如下：

敖旭阐述了我国家庭财务管理的现状和需要解决的问题，发现了国内居民与国外居民相比在巴的不足，总结了提高家庭财务管理效率的对策和建议，主要包括三个方面：一是提高家庭财务管理效率，人们加强对家庭财产投资理论知识的学习，培养正确的投资管理财富观。第三，政府部门应提供科学有效的指导。

钟云燕和许玉梅共同研究了在渐进式利率市场化的背景下，如何将利率风险管理技术即利率敏感性缺口分析应用于家庭财富管理。通过对居民投资理财中利率变动控制的实证分析和探索，期望在市场利率情况下的利率风险管理技术能给居民家庭理财投资带来一些有意义的启示和借鉴。

高佳妮从中低收入居民层面出发，抓住家庭财富管理的内涵和本质，阐述了中低收入群体家庭财富管理的重要性，总结了中低收入群体家庭理财的投资理念，最后给出了合玖针对中低收入居民的金融对策。

高红琼分析了当前我国物价水平上涨对居民理财的影响。他认为，在这样的背景下，传统的家庭理财方式已经不适应我国经济发展的要求，因此我国的家庭理财应该选择新的方式促进自身资产保值增值的理财工具。

李兴华首先阐述了家族理财的定义，界定了家族理财投资，并说明了家族理财投资的必要性。接着，他从宏微观的两个角度进一步阐述了家庭财务管理的现状，并总结了家庭理财产品的主要特点。最后，通过制定合理有效的家庭金融投资规划，以期优化人们的家庭金融投资，提高人们的生活质量。

通过杨媛经典的中产阶级理财需求的例子，分析了大部分中产阶级理财规划的建议。

郭文静介