《威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行客户信用管理研究》5200字.docx

威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行客户信用管理研究

目录

TOC\o1-2\h\u22290威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行客户信用管理分析 1

2090引言 1

12040一、威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行概述 1

13228二、威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行财务现状分析 2

760（一）盈利能力分析 2

25246（二）偿债能力分析 3

27519三、威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行客户信用评估 5

26639（一）5P要素分析法 5

16563（二）5C评估法 6

20479参考文献： 8

摘要：金融行业而言，信用体系的建立和管理有着重要作用。尤其是针对银行这类金融机构而言，做好客户信用管理工作格外重要，客户信用管理工作对银行的发展有着重要意义和重大影响。本文通过对威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行客户信用管理进行案例分析，首先分析了威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行的财务情况，如：其盈利能力、偿债能力等，然后通过5C评估法、5P要素分析法分析了威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行客户信用管理的现状。

关键词：客户信用管理；金融行业；威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行

引言

随着市场经济全球化模式的演变，客户信贷在经营管理中占有重要地位。客户信用管理在业务发展中起着关键作用，完善客户信用管理体系是现代企业管理的迫切需要。市场经济也被称为信贷经济，是银行发展的重要基础。对于银行而言，提升银行自身整体实力的重要工具就是客户信贷，其在现代经济全球化中发挥着不可替代的重要作用(王俊杰,李子轩,张雅,2022)。客户信用管理研究有助于银行制定科学的信用政策，提高银行的信用管理水平，实现市场经济的发展。

一、威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行概述

山东农村商业银行威海支行作为一家由地区人民和农村工商户、其他经济法人共同组建的银行。威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行涉及业务多样化，提供个人银行业务、公司银行业务、投资理财等全面的金融服务。山东农村商业银行威海支行拥有149个分支机构、345位员工，服务于数百万个人和公司客户，业务范围涉及基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业[1]。

商业银行作为传统金融市场中重要的金融机构，资金实力雄厚。我国实行改革开放后，银行业一直是我国金融市场的重要组成部分。截止2022年2月，山东农村商业银行威海支行的网点数量达到300个。根据2020年报，山东农村商业银行威海支行总资产达到232亿元，盈利水平平稳增长，实现税前308亿元(刘思敏,陈晓芸,杨嘉诚,2021)。山东农村商业银行威海支行拥有广泛的群众基础，社会认可度高，再加上网点分布广泛，在县级分行数量最多，为城市居民提供金融服务，更容易被老百姓接受。

山东农村商业银行威海支行在存量客户的基础上，通过产品开发深挖潜在客户，利用数据分析客户偏好。同时，运用一系列的响应机制，做好每个环节的执行，在组织架构合理，分工明确的情形下，山东农村商业银行威海支行的运营能力得到最大的发挥。

二、威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行财务现状分析

（一）盈利能力分析

根据威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行2019-2023年利润表来分析威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行的经营成果(赵晓琳,黄子萱,2021)。

表1威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行利润表指标表单位（比率）：%

日期

2019年

2020年

2021年

2022年

2023年

营业收入增长率

17.33

20.30

58.19

43.76

17.45

营业利润增长率

12.71

17.86

72.27

52.65

15.72

净利润增长率

13.80

17.28

73.23

52.61

13.97

利润总额增长率

12.91

17.80

72.21

51.61

14.61

营业外收入增长率

4.78

-15.04

35.22

-5.8

384.62

数据来源：威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行历年财务报告

根据表1可知，从2019年起，威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行的主营业务收入一直呈先升后降趋势，2021年达到最大值。2022年主营业务利润占利润总额的比重急剧下降，说明威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行的核心竞争力下降了(吴振宇,徐佳妮,孙昊,2021)。净利润虽然是呈现出上升后降的趋势，但是都在增长。利润总额增长率也是在增长，表面威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行的盈利能力不错了，发展势头良好。

表2威海农村商业银行荣成市环翠楼镇支行盈利能力指标表单位：%

日期

2019年

2020年

2021年

2022年

202