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保险合同法基础知识

弟一章保险合同概述

一、保险合同的概念

保隆合同是指投保人穴付约定的保险费，保假人对保险标的保险事故所逵

成的报失，在保险金额范囹内承担赔俵责任，或者在合同约定期F艮届满时，承坦

给付保险金义务的协议。《保险法》第10条规定，保险合同是投保人与保险人约

定保佥权利义务关余的协议。

二、保险合同的分类

依据不同的标准，可对保险合同作不同的分类。

(-)财产保隈合同与人身保险合同

以保险标的的性质为标准，可区分为财产保险合同和人身保隈合同。

(二)定值保险合同与不定依保险合同

根据保险标的的保险价值确定与否，可分为定值保隈和不定值保假合同。由

于人的生命和身体无法用金钱衡量，故此种分类方法不适用于人身保险。

1、定值保险合同，是指双方当亭人在订立保隈合同时即已确定保险标的的保

佥价值，并将之我明于合同中的保险合同。《保佥法》第55条规定，投保人和保

隈人约定保险标的的保险价值并在合同中我明的，保映标的发生损失时，以约定

的保险价值作为赔偿计算烁准。

2.不定值保佥合同是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的的保

合价值，低我明须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。

《保险法》第55条规定，投保人和保险人未约定保险标地的保险价值的，保险

标的发生须大时，以保险事故发生时保假标的的实际价值作为赔楼计算标准。

三、保险合同的特征

（-）双务性。双务合同是指当事人双方相互享有权利，相互负有义务的合

同，如实卖合同。保险合同是一种双务合同。

（二）诺成性。诺成性合同，是养不以交付标的物就版行其他给付为成立要

件的合同。我国《保佥法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意

永保，保险•合同成立*O据此，保险合同成立与否取决于当事人是否达成意

思表示一致，而不以交付标的物为成立要件，应属诺成性合同。

（三）非要式性。根据合同成立是否需要特定方式，一般将合同分为要式合

同和非要式合同。我国《盗险法》第13索规定：“牧保人提出保险要求，经保险人

同意承保，保险合同成立。”据此，保险合同在双方当事人达成合意时成立，而

并非处须采用书面形式，应属非要式合同。

（^）有硬性。有棱合同是当事人在取得某种利益的同时需要给付相应的对

价。保险合同应属有楼合同。保险人在获得保假费的同时，必须承担保险责任；

设保险人在於得保咚保障的同时，也必须以投保人文和相度的保咚鼻作为对侨。

（五）射率性。射幸合同是指在合同订立时，当事人