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商业评论

BusinessReview

提高中小企业融资效率的政策与实践对策分析

蒋红梅

广西浩帆建筑工程有限责任公司广西南宁530000

摘要：本文围绕提高中小企业融资效率核心议题，梳理现有政策和实践的实施情况及成效，分析融资覆盖面不足、

融资成本高等主要问题的成因，并提出相应的对策建议。研究表明，通过构建多维信用评价体系、优化融资产品设计、

推动数字金融与融资深度融合，以及强化政策实施与监管机制等手段，能有效解决中小企业融资难题，提高资金利

用效率。实践证明，信用信息共享平台和普惠金融政策的实施在降低融资门槛、改善融资便利性方面起到积极作用，

但政策的区域差异性和数字金融覆盖不足，依然是亟待解决的关键问题。

关键词：中小企业；融资效率；信用体系

中图分类号：F275文献标识码：ADOI：10.3969/j.issn.1006-6675.2025.01.07

0引言请到放款的周期，为中小企业注入了活力，但同时表明

中小企业是国民经济的核心组成部分，对就业、创提高融资效率仍需持续努力。

新和产业升级发挥着重要作用。然而，融资效率低的问1.2融资效率低下的表现

题一直是中小企业发展过程中面临的主要障碍。尽管近首先，贷款覆盖面依旧不足，部分中小企业仍面临

几年政策层面持续加大对中小企业融资的支持力度，包融资难题。特别是规模较小或处于早期发展的企业，因

括实施普惠金融政策、推动信用信息共享平台建设及发为缺乏信用记录或担保能力而被金融机构拒之门外，这

展数字化金融，但企业融资难、融资贵的局面仍未得到种现象在小城市及乡村地区尤其明显。其次，融资成本

有效解决。融资问题不仅阻碍了中小企业的生存与发展，高的问题依然困扰着中小企业。虽然整体利率有所下降，

也不利于整体经济的可持续发展。提高中小企业融资效但相较于大型企业，中小企业获得贷款的成本依然偏高。

率已成为政策制订者和金融机构的共同目标。金融机构对中小企业的信用评估较为严格，导致企业要

1中小企业融资效率的现状与问题承担较高的利率，还可能面临额外的手续费和隐性成本。

1.1融资效率现状分析融资周期的拉长也降低了企业的资金周转能力。最后，

近几年，中小企业融资环境持续改善，整体呈现出融资产品与中小企业实际需求之间的匹配度较低。部分

积极发展的趋势。根据相关统计数据，中小企业贷款余金融产品设计更多基于金融机构自身的风险考量，而非

额在过去几年稳步增长，特别是在普惠金融政策的支持企业的实际运营情况。错配使中小企业即使获得融资，

下，更多小微企业能获得资金支持。这种增长体现在贷也可能难以充分利用资金实现最优发展。以上问题的存

款总量的上升，包括贷款产品的多样化。针对中小企业在表明，提高融资效率仍是一个亟待解决的系统性问题。

不同阶段的需求，金融机构提供了涵盖信用贷款、供应1.3影响中小企业融资效率的主要原因

链金融等多种选择，进一步拓宽了融资渠道。信用贷款首先，信息不对称，加剧中小企业获取贷款的难度，

在中小企业融资中的占比也逐渐提高，部分企业无须依也增强了金融机构对贷款审批的审慎程度。由于中小企

赖担保或抵押即可获取贷款，这种变化得益于信用体系业规模小，透明度低，很多企业的财务信息和经营数据

的优化和金融机构风险评估能力的提高。许多金融科技