2025年银行应如何防范飞单带来的风险 .pdfVIP

以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

银行应如何防范“飞单”带来的风险

“飞单”事件纠纷会给银行带来不同程度的声誉风险甚

至是信用风险;那么,银行应从哪些方面着手,去努力减少

“飞单”、以消除相关事件可能带来的负面影响呢

首先,建议改革一线客户经理/理财经理的薪酬体系,尽

量缩小官方销售理财收益与“飞单”收益之间的差距;

建议银行从根本上改变一线客户经理/理财经理特别是

私人银行客户经理/理财经理的考核机制,将一线客户经理/

理财经理真正视作销售经理看待,在赋予其较大量工作任务

同时给予相应的高比例提成作为回报;银行应认识到,在国

内现有的市场和法制环境下,无论是否“飞单”,银行自身可

能都要承担一定的责任,而“飞单”的项目往往是风险更高

的;与其如此,不如高薪养廉,通过缩小官方销售理财收益与

“飞单”收益之间的差距,釜底抽薪,从根本上削弱客户经理

/理财经理冒险参与“飞单”的动力;当然,与此同时,银行对

于客户经理/理财经理在专业能力、销售技巧等方面的培训,

以及对其收入结构的调整、销售业绩的严格量化考核等都要

相应跟上,才能最大程度达到促进销售、提升收入、防范风

险的目的,否则则有可能适得其反;

其次,持续加强银行内控体系建设及员工道德教育,对

“飞单”行为进行不定期排查,严厉查处涉事人员;

博观而约取，厚积而薄发。——苏轼

“飞单”事件实际上暴露出的是商业银行内控制度不到

位的老问题;行之有效的内控制度是商业银行提高竞争实

力、防范操作风险等的关键;但当前商业银行部分管理人员

对内部控制的认知不足,片面认为内控就是建章立制,而缺

乏对员工内控意识教育及内控制度责任感灌输,对员工不遵

循规章制度,违章操作的行为有所姑息,没有切实履行有效

的惩治制度,甚至长期缺乏对员工的考核、评定,导致部分员

工长期违规而未被发现;

同时,频频发生的“飞单”案件也凸显出防范客户经理/

理财经理道德风险的重要性;客户经理/理财经理站在商业

银行客户营销的第一线,不仅是商业银行的利润中心,更是

商业银行的风险聚焦点;如果某个理财销售人员的职业道德

出现偏差而银行未能及时发现,必然会发生风险事件;

因此,银行要切实防范“飞单”案件发生,一是必须持续

加强自身行内控体系建设,确保各流程、各岗位均在有效的

监督与制约下开展相关业务活动;二是应严格把好客户经理

/理财经理准入关,坚持德才兼备、以德为先;三是对“飞单”

行为进行不定期排查,对于有违规行为的客户经理/理财经

理立即采取开除等严厉处罚手段,对涉事支行行长等负有管

理责任的人员也要采取相应的处罚措施,以儆效尤;

第三,加强投资者教育,提高投资者对“飞单”行为的识

别能力及风险意识;

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

“飞单”事件中的很多受害者,之所以放心购买理财产

品,就是误以为客户经理/理财经理背后代表的是银行信誉;

对此,银行应加强投资者教育,针对性提高投资者对“飞单”

行为的识别能力及风险意识;例如,应在营业场所对银行官

方代销和“飞单”销售的主要不同点及可能后果给予提示,

提醒投资者对于收益率不正常偏高、托管账户不在本行的理

财产品要特别提高警惕；同时,要教育投资者理财产品与银

行存款存在本质不同,逐步培养“买责自负”的意识；最后,

在条件允许情况下,应坚持对银行理财产品销售过程进行录