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金融机构反洗钱工作调查报告

洗钱是世界各国均会面临的金融问题，特别是当

前互联金融的兴起及金融机构信息化建设的环境下，

使得洗钱在络环境下变的更加隐秘。做好反洗钱工作

是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信

誉支付稳定，更是促进金融行业健康发展的需求。金

融机构是反洗钱工作的第一道防线，在银行业内，《金

融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交

易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的

可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客

户身份资料及交易记录保存管理办法》这些法律法规

均是对商业银行加强内控、封堵洗钱制度漏洞的重要

法律保障。现结合我行工作实际，对我行在反洗钱内

控工作进行调研，现报告如下。

一、通过互联载体洗钱的金融形式

络银行

当前，我行也紧跟金融信息化的脚步，开通了银

业务，业务办理变得更加便捷，打破了时间和空间的

限制，银使得客户与银行之间的联系由原来的直接接

触变成了间接接触，传统的反洗钱审查手段在络交易

环境下较难奏效，这就使得利用上银行进行的洗钱方

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式比传统的洗钱方式更为隐蔽、快捷和安全。因此，

络银行是互联洗钱者的首选目标。

(二）络赌博

络赌博是随着国际互联发展起来的一种新型的在

线赌博方式。赌博站多在海外开设。赌博站不对于客

户存款背景从不过问，成为洗钱犯罪的高发场所。

虚拟货币

目前，络虚拟货币已经悄然变身，形成一个极为

庞大的交易市场，一些热门游戏的游戏币与美元的汇

率每天都会更新，B2c、c2c交易平台的兴起，虚拟币

价值难以评估且无实体符号加以辨认，使得防范、查

处难度较大。

其他方式

包括络证券、络保险、络理财等虚拟业务均可能

成为洗钱的工具。由于在上注册的公司数以百万计，

从事的业务也是五花八门，又缺乏有效的监管，实现

有效管控较难。

二、金融机构反洗钱工作的责任

反洗钱组织机构设立及规范运作

根据《反洗钱法》规定，金融机构大都成立了反

洗钱领导组织，指定了负责反洗钱工作的部门。反洗

钱领导组织对本单位反洗钱工作进行检查，组织机构

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在反洗钱工作中承担指导、监督和培训作用。

推动反洗钱内控制度完善

金融机构需建立了反洗钱内控制度，制定洗钱的

措施和要求，明确了岗位工作职责，金融机构制定的

反洗钱制度应该囊括与洗钱行为可能相关的各个环

节，涵盖从客户身份认定、业务办理，到异常交易发

现、洗钱信息内部报告、洗钱信息分析处理、档案管

理、内部稽查监督等金融工作的各个方面。

优化反洗钱技术，落实三大制度

金融从业人员要落实三大制度，应在金融机构

指导下，遵守法律、规章，依托信息技术履行反洗钱

责任，应该完全掌握客户相关信息，分析出交易行为

是否可疑，包括利用信息技术识别客户身份证件真伪，

以及了解客户交易目的及性质。

三、金融机构优化反洗钱工作的路径

络技术层面的反互联洗钱

互联洗钱是犯罪分子将传统的洗钱活动与当代高

科技手段结合起来的产物，因此反互联洗钱也必须利

用技术手段才能达到效果。一是建立并完善络客户身

份证明程序，添加相关屏蔽技术。络洗钱行为人主要

利用了络的虚拟性，银行无法核实进行上银行业务

的人是否是合法的客户的特点。因此，络反洗钱必须

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建立和完善络客户身份证明程序。在客户办理上银行

业务时，至少在第一次办理业务时，要坚持已有的

面对面规则，保证客户身份的真实。其次要发展电子

监测手段，建立金融支付交易监测系统。应加快现代

支付系统建设步伐，将金融机构的联行系统统归于支

付及监测系统。对大额各种交易数据进行分类，建立

分类模型，对各种数据进行估值，并找出其间的关联

规则；对发现的异常数据进行进一步检验，以期找出

交易过程中的非常态资金，进而发现隐藏在其间的洗