第四模块 信用风险管控.pdfVIP

信用管理师考试辅导系列课件

第四章信用风险管控

目录

一商业银行信用风险管控（208-212）

二小微客户的风险评估技术（212-241）

三信用风险法律管控（242-253）

四信用担保（254-278）

五信用保险与保理（279-303）

•第一节商业银行信用管理

•一、商业银行信风险管控原理

•二、商业银行信用风险新特点

•三、商业银行信用风险管控模式变更路径

一、商业银行信风险管控原理（P208-209)

如何寻找好种子如何识别出潜在坏种子

从贷款人的学历、年龄、收利用数学模型来识别风险客户，

入、职业、资产、负债、消找到欺诈客户和未来不会还款

费等几个方面进行打分，最的用户。

后综合评级，依据评估分数有足够多的坏种子是模型有效

进行贷款审批，可以简单地的关键。利用大量坏种子，寻

认为是风险定价（RBP）。找到共性信息，建立风控模型。

二、商业银行信用风险的新特点（P209-210）

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系突传

统发染

性性性

内外部各种因素对企业企业经营难度加大，1信贷风险的传染

的经营风险、投资风险资金链紧张，高管涉（行业的多米诺骨牌）

和筹资风险造成区域性、案、跑路失踪，企业2非信贷风险的传染

系统性的冲击，进行影“猝死”增多，信用（民间借贷、互联网金融、

响商业银行的信用风险风险突发性增强表外业务等传染

三、商业银行信用风险管控模式变革路径（P210-212）

1、重点关注表内贷款业务，不1、以客户为中心强化表内外全面

关注表外业务和客户本身信用风险管理

2、采取逆周期的信用风险防控标

2、简单沿用经济景气阶段的标准，适度提高不良贷款风险的容忍

准和手段，如微观抽贷、断贷、度；充分尊重市场主体的意愿；建

逼债等行为立并完善债权银行集体行动机制，

不对民营企业搞突袭式的“抽贷”