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电子商务典型应用6.1企业电子商务应用6.2金融电子商务6.3电子政务6.4移动商务3/12/20250

6.2金融电子商务6.2.1网上银行6.2.2网上证券6.2.3网上保险3/12/20251

1.网上银行银行电子商务是指银行经营活动的各个方面全面实现电子商务化。它涵盖资产负债管理、银行内部机构管理及流程再造、客户关系管理及产品营销、客户接入渠道、资源管理等各个方面的电子化。3/12/20252

〔1〕网络银行的含义网络银行〔或称网上银行、电子银行、虚拟银行、E－Bank、ElectronicBank、netbank、cyberbank等〕，是指利用因特网〔Internet〕技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融效劳的无形或虚拟银行。3/12/20253

网络银行的功能网上支票异地结算网上货币数据传输网上互动效劳网上个人信贷3/12/20254

网络银行的特点1〕无分支机构2〕开放性与虚拟性3〕智能化4〕创新化5〕营运本钱低6〕采用Internet和Intranet的技术3/12/20255

网络银行产生的客观根底降低交易本钱给客户提供更高质量的金融效劳增强对客户的吸附力给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间有助于树立银行良好形象增强银行的竞争能力符合银行经营本质的要求3/12/20256

运营本钱比较传统银行〔美元〕150-200万1.07网络银行〔美元〕100万开办费交易本钱/单件3/12/20257

交易本钱比较3/12/20258

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网上银行运营机制的两种模式完全依赖于Internet的全新电子银行SFNB传统银行通过Internet进行的扩展世界及我国现有的各大商业银行3/12/202510

〔2〕网络银行的根本业务家庭银行〔HomeBanking〕为用户提供方便的个人理财渠道。如：网上开户，清户，账户余额，利息的查询，交易历史查询，个人账户挂失，电子转帐，票据汇兑等企业银行〔FirmBanking〕为企业或团体提供综合账户业务，如：1〕查阅本企业或下属企业帐户余额和历史业务情况2〕划转企业内部各单位之间的资金3〕电子支付工资4〕支票挂失5〕打印每日资产负债报告，业务记录，银行明细表6〕在线支付和转账等3/12/202511

3.信用卡业务包括：网上信用卡的申办，信用卡帐户的查询，收付清算等用户可通过网络查询用卡明细；银行可定期通过电子邮件向用户发账单，进行信用卡业务授权，清算，传送黑名单，紧急止付名单等。4.国际业务国际业务包括国际收支的网上申报效劳，资金汇入，汇出等。目前国内企业可向中国银行总行〔)申请办理此项业务5.各种支付包括：提供数字现金，电子支票，智能卡，代付或代收费等网上支付方式；同一客户不同账户间，活期转定期，活期转信用卡，信用卡转定期，银行账户与证券账户之间的资金互转3/12/202512

6.信贷业务包括：信贷利率的查询，企业贷款或个人小额抵押贷款的申请等，银行可根据用户信用记录决定是否借贷7.特色效劳如：网上证券，期货，外汇交易；电子现金，电子钱包等金融管理软件的下载。8.商务效劳提供资本市场，投资理财和网上购物。9.信息发布国际市场的外汇行情，对公利率，储蓄利率，汇率证券行情等；以及行史，业务范围，效劳工程，经营理念等。3/12/202513

网络银行对传统银行业务的挑战改变传统银行的经营理念与格局对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战为中、小银行提供平等竞争时机对银行网络体系及金融交易的平安提出了更高要求给国际金融监管带来挑战3/12/202514

〔3〕网上银行的开展状况3/12/202515

美国网上银行的开展状况1995年10月18日平安第一网络银行”(SecurityFirstNetworkBank，简称SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。1999年前，美国只有１０００多家银行提供网上效劳，2001年已超过５０００家，网络用户现已达１亿多人，其中有１５００多万户家庭使用网上银行效劳，预计这一数据到到２００３年将到达４０００万。3/12/202516

中国网上银行的开展