信贷检查方案.docx

?一、检查背景

随着金融市场的不断发展和信贷业务的日益复杂，加强信贷检查对于防范信贷风险、保障金融机构稳健运营具有重要意义。为了确保信贷业务合规开展，及时发现和解决潜在问题，特制定本信贷检查方案。

二、检查目的

1.全面评估信贷业务的合规性，确保各项信贷操作符合法律法规、监管要求以及金融机构内部制度。

2.查找信贷业务流程中的风险点，分析风险成因，提出针对性的风险防控建议，降低信贷风险。

3.检查信贷资产质量，核实贷款的真实性、准确性和完整性，及时发现不良贷款隐患并采取措施化解。

4.促进信贷人员提高业务水平和风险意识，规范信贷操作行为，提升信贷管理整体效能。

三、检查范围

本次信贷检查涵盖[金融机构名称]在[具体时间段]内发放的各类本外币贷款业务，包括但不限于公司贷款、个人贷款、票据融资等。重点检查大额贷款、新增贷款以及风险较为集中的行业贷款。

四、检查内容与方法

（一）信贷业务合规性检查

1.贷款审批流程合规性

-检查方法：查阅贷款审批档案，包括贷款申请资料、调查报告、审批意见、会议纪要等，核实审批流程是否按照规定的环节和权限进行，审批决策是否依据充分、合理。

-检查内容：

-借款人申请贷款时是否提供完整、真实、有效的资料，如营业执照、财务报表、法定代表人身份证明等。

-信贷调查人员是否对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行全面、深入的调查，并撰写客观、准确的调查报告。

-审批环节是否存在逆程序操作、越权审批等情况，审批意见是否明确、合规。

-贷审会（或其他审批决策机构）的运作是否规范，参会人员是否具备相应资格，表决程序是否合规，会议纪要是否完整、准确。

2.贷款合同合规性

-检查方法：抽取一定数量的贷款合同样本，审查合同条款是否符合法律法规和监管要求，合同要素是否齐全、准确。

-检查内容：

-合同双方当事人的主体资格是否合法，签字盖章是否真实、有效。

-贷款金额、期限、利率、还款方式等合同主要条款是否明确、合理，是否与审批意见一致。

-担保条款是否符合法律规定，担保方式是否合法有效，担保人资格和担保能力是否审查到位，抵（质）押物的所有权、使用权是否清晰，登记手续是否完备。

-合同中关于双方权利义务、违约责任、争议解决方式等条款是否清晰、合理，是否保障了金融机构的合法权益。

3.信贷资金使用合规性

-检查方法：查阅贷款资金支付凭证、账户流水等资料，核实信贷资金是否按照合同约定的用途使用，有无挪用、转借等违规行为。

-检查内容：

-借款人是否将贷款资金用于固定资产投资、股权收购、房地产开发等国家禁止或限制的领域。

-贷款资金是否按照约定的支付方式进行支付，如受托支付的，是否提供了真实、有效的交易合同、发票等资料，支付金额是否与合同约定相符。

-借款人账户资金流动是否异常，有无与关联企业之间的不合理资金往来，是否存在通过虚假交易套取信贷资金的情况。

（二）信贷风险防控检查

1.信用风险评估

-检查方法：审查信用评级资料、风险评估报告等，分析金融机构对借款人信用风险的评估是否准确、全面。

-检查内容：

-信用评级体系是否科学合理，评级指标是否涵盖借款人的财务状况、经营能力、信用记录等关键因素。

-风险评估报告是否对借款人面临的各类风险进行了深入分析，提出的风险防控措施是否具有针对性和可操作性。

-对行业风险、区域风险的评估是否充分，是否考虑了宏观经济环境、政策变化等因素对信贷业务的影响。

2.担保风险防控

-检查方法：实地查看抵（质）押物状况，核实担保人经营状况和财务状况，审查担保手续的完备性和有效性。

-检查内容：

-抵（质）押物是否存在产权纠纷、被查封、扣押等情况，价值评估是否合理，是否按照规定进行了定期评估。

-抵押物的保险手续是否齐全，保险金额是否覆盖抵押物价值，保险期限是否与贷款期限相匹配。

-保证人的经营状况、财务状况是否良好，是否具备足够的担保能力，保证人资格是否符合规定，保证合同是否规范。

3.贷后管理风险防控

-检查方法：查阅贷后检查报告、风险预