青年群体个人养老金投资行为调查报告(2024).pdfVIP

*本图片由AI生成

青年群体个人养老金

投资行为调查报告（2024）

前言

党的二十大报告指出，“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系”

是增进民生福祉，提高人民生活品质的重要举措。

“十四五”规划明确提出，“发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展

第三支柱养老保险”。

2023年10月，中央金融工作会议指出，“坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高

质量发展”、“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

2024年7月，党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现

代化的决定》进一步强调了深化金融体制改革的重要性，做好金融“五篇大文章”是金融服务

实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。

2022年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确了个人养老金制度的

总体要求、参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策等内容，标志着我国个人养老金制度的正

式起航。2022年11月，个人养老金制度在北京、天津、上海等36个城市（地区）先行启动实施。

截至2024年12月，我国个人养老金参与人数已突破7000万人。

2024年12月，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会联合发

布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，明确了扩大实施范围、优化产品供给、完善领取条

件和办法等内容，标志着我国在构建多层次、多支柱养老保险体系方面迈出了坚实的一步，旨

在为广大劳动者提供更加全面、可持续的养老保障。

养老规划要提早，养老投资要趁早。扎扎实实写好养老金融这篇“大文章”，扩大个人养老金覆

盖面和参与人数，引导大众着眼长远、树立“早规划、早投资”的养老储备理念，提升个人养老

金制度实施的有效性，持续鼓励和引导广大青年群体积极参与无疑更加重要。

2024年二季度至三季度，在中国证券投资基金业协会的指导下，易方达投资者教育基地、腾讯

集团金融消费者权益保护部、中央财经大学可持续准则研究中心三方合作，聚焦青年群体，联

合发起了个人养老金投资行为问卷调查，力求从一个更加贴近青年群体实际的视角，较全面

地了解他们参与个人养老金投资的偏好特征、所想所愿。

01

本次调查数据收集采用了线上线下问卷调查的方式，面向19-35周岁的青年人群体开展定向

1

投放和条件筛选，最终共回收有效问卷7911份。问卷内容主要围绕个人养老金青年投资群

体画像、投资行为偏好特征、对个人养老金制度和服务的期许三个主题展开，经过数据分析，

主要有以下结论：

第一，被调查青年群体画像特征方面，女性开展养老投资储备意识整体相对较强，但随着收

入的增长，男性的参与意愿明显提高，是具有较大潜力的个人养老金“扩面”目标群体；随着

年龄的增长，对养老规划的重视程度提高，31-35岁的青年是参与养老投资的主力；已婚已

育群体参与养老投资态度更为积极；高收入群体更倾向参与个人养老金投资。

第二，被调查青年群体偏好和投资行为特征方面，对个人养老金产品选择上最看重基金管理

人的口碑和服务；持有基金后，不过多在意短期波动，浮亏幅度在5%-20%时会感到焦虑；大

多只买一类个人养老金产品，收入提高后更愿意尝试跨品类购买；整体更愿意寻求专业人士

的投资建议，且随着年龄增长，该意愿还会逐渐提升。

第三，被调查青年群体的愿景和期许方面，最关注在紧急情况下提前取款的可能，以及个人

养老金产品名录的扩充；希望在新政策出台、账户发生亏损或“投资前”获得投教内容；对同

龄人的投资经验、产品选择等话题最感兴趣，同时希望获得专家意见；倾向于在B站和微信

公众号等新媒体上获取信息。

2024年12月，在36个城市（地区）试点两周年后，个人养老金制度正式推至全国，以此为里程

碑，制度建设迈入新阶段。我们希望通过本次调查成果的整理分析和发布，增进社会各界对

参与个人养老金制度的重要群体⸺青年人的理解和关注，为进一步优化顶层设计、推进个

人养老