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金融行业投资风险告知函

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：__________

身份证号：__________

地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

乙方（金融机构）：

公司名称：__________

法定代表人：__________

公司地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

一、前言

1.1背景

金融市场的不断发展，投资产品的种类日益丰富，投资者在追求高收益的同时也面临着各种风险。为了使投资者充分了解投资风险，保护投资者的合法权益，根据相关法律法规和监管要求，特制定本风险告知函。

1.2目的

本风险告知函的目的在于向投资者揭示金融行业投资中可能存在的风险，帮助投资者做出明智的投资决策，并明确投资者和金融机构在投资过程中的权利和义务。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

（1）投资：指投资者将资金投入到各种金融产品中，以期望获得收益的行为。

（2）金融产品：包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等各种金融工具。

（3）市场风险：指由于市场价格波动导致投资产品价值变动的风险。

（4）信用风险：指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。

（5）流动性风险：指投资者在需要卖出投资产品时，无法及时以合理价格变现的风险。

（6）操作风险：指由于内部控制不当、人为失误、技术故障等原因导致的风险。

（7）法律风险：指因法律法规变化或合同纠纷等原因导致的风险。

（8）政策风险：指因国家政策调整或宏观经济政策变化而对投资产生的不利影响。

2.2解释规则

（1）本风险告知函中的术语定义具有特定的含义，在本告知函中未作特别说明的术语，应按照其通常的含义进行理解。

（2）如对本风险告知函中的条款存在争议，双方应按照诚实信用原则进行解释。

三、投资风险概述

3.1市场风险

市场价格波动是金融市场的常见现象。投资产品的价值可能会受到多种因素的影响，如宏观经济状况、政治局势、行业发展趋势、公司财务状况等。市场风险可能导致投资者的本金损失或收益减少。

3.2信用风险

在投资过程中，投资者可能会面临交易对手违约的风险。例如，债券发行人可能无法按时支付利息和本金，融资方可能无法按时偿还借款等。信用风险可能会给投资者带来重大损失。

3.3流动性风险

某些投资产品可能存在流动性不足的问题，即在投资者需要卖出投资产品时，可能无法及时找到合适的买家或以合理的价格变现。这可能会导致投资者无法及时满足资金需求或遭受损失。

3.4操作风险

操作风险包括内部控制不当、人为失误、技术故障、欺诈等多种因素。例如，交易系统出现故障可能导致交易无法正常进行，员工操作失误可能导致交易指令错误等。操作风险可能会对投资者的投资收益产生不利影响。

3.5法律风险

金融投资活动受到法律法规的约束，如果投资者或金融机构违反相关法律法规，可能会面临法律纠纷和处罚。法律法规的变化也可能会对投资产品的合法性和收益产生影响。

3.6政策风险

国家的宏观经济政策、产业政策、货币政策等的调整可能会对金融市场产生影响，从而导致投资产品的价值波动。例如，利率调整可能会影响债券价格，产业政策的变化可能会影响相关行业的股票价格等。

四、投资者适当性

4.1投资者分类

根据投资者的风险承受能力、投资经验、财务状况等因素，将投资者分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。

4.2适合的投资产品

（1）保守型投资者适合投资低风险、收益稳定的产品，如国债、银行存款等。

（2）稳健型投资者适合投资中低风险、收益相对稳定的产品，如债券基金、货币基金等。

（3）平衡型投资者适合投资中等风险、收益较为平衡的产品，如混合基金、蓝筹股等。

（4）进取型投资者适合投资中高风险、收益较高的产品，如成长股、股票型基金等。

（5）激进型投资者适合投资高风险、高收益的产品，如期货、外汇等。

4.3投资者风险承受能力评估

投资者在进行投资前，应如实填写风险承受能力评估问卷，金融机构将根据投资者的回答评估其风险承受能力，并为其推荐适合的投资产品。投资者应根据自己的实际情况进行评估，如故意隐瞒或提供虚假信息，可能会导致投资损失。

五、投资产品详情

5.1产品基本信息

（1）产品名称：__________

（2）产品类型：__________

（3）投资期限：__________

（4）起投金额：__________

（5）预期收益率：__________

5.2投资策略与目标

（1）投资策略：本产品采用__________投资策略，通过对__________的分析和研究，选择具有投资价值的__________进行投资。

（2）投资目标：在控制风险的前提下，追求_________