招商银行员工异常行为管理规定.docx

?一、总则

（一）目的

为进一步加强招商银行员工行为管理，规范员工职业操守，有效识别、防范和处置员工异常行为，维护银行正常运营秩序，保障银行和客户合法权益，特制定本规定。

（二）适用范围

本规定适用于招商银行全体在职员工，包括总行各部门、各分行、各直属机构及所属分支机构员工。

（三）基本原则

1.合规性原则：员工行为必须严格遵守国家法律法规、监管要求以及招商银行各项规章制度。

2.预防为主原则：通过建立健全监测、预警机制，及时发现员工异常行为迹象，做到早预防、早发现、早处置。

3.全面覆盖原则：涵盖员工各类业务操作、工作纪律、职业道德等方面的行为表现。

4.责任追究原则：对违反规定的员工异常行为，依法依规追究相关责任。

二、员工异常行为定义及表现形式

（一）定义

员工异常行为是指员工在工作过程中违反法律法规、监管要求、银行内部规章制度或职业道德规范，偏离正常履职轨道，可能或已经给银行带来风险或损失的行为。

（二）表现形式

1.业务操作违规

-未经授权办理业务，如擅自为客户开立账户、变更客户信息、进行大额资金交易等。

-违规操作信贷业务，包括违规发放贷款、违规调整贷款期限和利率、违规核销贷款等。

-违反财务会计规定，如做假账、虚增收入、隐匿费用、违规列支等。

-违反支付结算规定，如违规办理票据承兑、贴现、托收承付等业务。

-利用工作之便，盗用客户资金或银行资金，进行贪污、挪用、侵占等违法犯罪行为。

2.工作纪律松散

-无故旷工、迟到早退，频繁请假影响正常工作秩序。

-在工作时间内从事与工作无关的事情，如炒股、玩游戏、网购等。

-违反考勤制度，代打卡、伪造请假手续等。

3.利益输送与不正当交易

-向监管机构、客户或其他利益相关方行贿或提供不正当利益，以获取业务机会或其他利益。

-接受客户或供应商的贿赂、回扣、礼品等不正当利益，为其谋取利益。

-与外部机构或个人进行不正当交易，如违规合作、泄露银行商业秘密等，损害银行利益。

4.参与违法违规活动

-参与非法集资、非法放贷、洗钱、诈骗等违法犯罪活动。

-组织或参与赌博、吸毒、色情等违法违纪行为。

-违反社会治安管理规定，受到公安机关处罚。

5.违反职业道德

-对客户态度恶劣，故意刁难客户，引发客户投诉。

-泄露客户信息，侵犯客户隐私。

-弄虚作假，提供虚假业绩报告或数据，骗取荣誉或奖励。

-拉帮结派，搞小团体，破坏团队协作氛围。

6.行为异常表现

-情绪波动较大，如无故焦虑、抑郁、烦躁等，影响工作状态。

-生活方式发生明显改变，如突然变得奢侈浪费、经济状况与收入水平不符等。

-社交圈子异常，与有不良记录或违法犯罪人员交往密切。

-工作态度消极，对工作任务敷衍了事，责任心明显下降。

三、异常行为监测与预警

（一）监测机制

1.内部系统监测

-利用银行内部业务系统、风险管理系统、财务系统等，对员工业务操作数据进行实时监测，设置关键风险指标和阈值，及时发现异常交易、违规操作等行为。

-定期对系统数据进行分析，筛选出可疑交易和行为模式，生成监测报告。

2.监督检查监测

-合规部门、审计部门定期开展内部监督检查，包括业务检查、财务审计、合规审查等，对员工行为进行全面排查，发现违规问题及时记录并跟进处理。

-人力资源部门通过考勤管理系统、员工绩效评估等方式，监测员工出勤情况和工作表现，发现工作纪律方面的异常行为。

3.客户投诉监测

-建立健全客户投诉处理机制，对客户投诉进行详细记录和分析。关注投诉内容涉及的员工行为，及时发现员工在服务质量、业务操作等方面的异常表现。

-将客户投诉较多或投诉问题较为严重的员工列为重点监测对象，加强跟踪检查。

4.舆情监测

-关注社会媒体、网络平台等渠道发布的与招商银行员工有关的信息，及时收集舆情动态。对涉及员工负面行为的舆情进行分析研判，评估其对银行声誉的影响。

-发现舆情线索后，及时核实情况，采取相应措施进行处理。

（二）预警指标

1.业务指标类

-业务差错率大幅上升，如账务处理错误、业务流程违规操作次数明显增加。

-贷款不良率异