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《信用修复服务规范（征求意见稿）》

编制说明

一、研制背景和目的意义

我们都知道，在当今的信用时代，信用对于我们是何等重要，失

信将意味着我们将会失去什么。从目前国家的对失信人的惩戒措施来

看，个人失信无法购买动车以及高铁票、对自己的子女也有很大影响、

影响自己的工作和限制高消费、甚至失去贷款资格等，对企业来说可

能影响招投标资格、贷款资格、申请政府各类扶持资金资格等处处受

限。随着国家各类信用政策的贯彻实施，一处失信、处处受限的格局

逐步形成，信用修复的需求也逐步挖掘出来。

有利益的地方，就一定有江湖，随着信用修复的市场越来越火热。

很多信用修复中介公司就像雨后春笋一下爆发出来，由于缺乏监管与

规范，信用修复行业鱼龙混杂，不少中介声称在人民银行有内部关系，

打出“黑户漂白”、“永久消除”、“100%处理”等噱头吸引眼球。

有白就有黑，这个是亘古不变的，因为有利润的充斥，修复征信新概

念、新事物被搬上了台面吸引了眼球，很多心术不正的就打起来歪念

头。全世界的人有个毛病，只要有钱赚了，节操就控制不住了，于是

黑产应运而生，割韭菜骗局频发。

我国部分民众对不良信用记录认识匮乏，在信用修复领域缺乏专

业引导，主要表现在：一是部分信息主体不注重保护其信用记录，身

份盗窃、信贷违约等事件频发，对可能侵害自身信用行为缺乏防范意

识。二是许多信息主体心存改善修复的意愿，但缺乏修复改善的方法

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和途径，对信用修复方面的认知仅停留在通过非法手段实施的阶段。

三是出于自身利益考虑，少部分信息主体在接受服务时隐瞒一些不利

情况，为将来信用修复的参与各方埋下风险隐患。

我国《征信业管理条例》及其配套制度规定征信机构许可制度和

经营规范要求，但信用修复行业作为新兴事物，目前尚未出台针对信

用修复机构的法规，其业务范畴的认定、机构的设立许可、如何监管

等尚属空白，无法可依。再加上。因此，编制并实施信用修复服务规

范具有重要意义。

1、有利于落实信用修复政策初衷和失信主体合法权益保护

信用修复是对失信惩戒的有益补充，是完善事后监管的重要一

环，能够有效推进信用监管工作的规范化、系统化开展。有利于提升

被监管对象的信用素质，为失信主体提供出路，在持续深化“放管服”

改革的背景下，推动监管部门支持和引导失信主体重塑信用、恢复自

身信用资本价值、减轻失信惩戒带来的负面影响、维护自身合法权益、

重建其与监管部门之间的信任关系，有利于优化监管环境。而目前信

用修复行业乱象，不利于信用修复市场发展，社会上存在的“删信用

污点”的中介普遍存在虚假广告宣传、虚假承诺骗取消费者付费等情

形，其通过造假欺骗消费者，或提供假文件促使信贷机构乃至征信机

构成功删除记录，甚至关联人员受利益驱动与中介串通作案。这些行

为事实上已违背信用修复的本意，不仅未能引导信息主体加强自身信

用管理、提升信用素质，而且也将损害信息主体原有的信用取向，对

信用修复行业的发展形成负面效应，同时也不利于失信主体合法权益

保护。

2、挽救失信，警示潜在失信，改善社会信任关系

诚信是社会主义核心价值观的内在要求，社会需要信用秩序，和

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谐、稳定、互信的社会发展环境已经成为人民群众的基本诉求。信用

修复机制是一种允许失信主体实行自我纠错、主动自新的社会鼓励与

关爱机制，其本质是找回信任关系。鼓励和引导失信主体主动改正违

法失信行为、消除社会不良影响和提升信用水平。规范信用修复服务，

不仅可以帮助失信者在生产生活、社会管理等活动中重建和恢复与社

会公众、监管部门、交易对手之间的信任关系，也可以促进信用修复

服务机构获得社会的认可，与社会各界积极主动构建信用关系，推动

形成互信互利的良好社会氛围。

二、标准研制依据

在研制过程中，本标准主要参考了以下文件：

——《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进

社会诚信建设的指导意见》（国发〔2016〕33号）；

——《关于充分发挥信用服务机构作用加快推进社会信用体系建

设的通知》（发改办财金〔2018〕190号）；

——《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新

型监管机制的指导意见》（国办发〔2019〕35号）；