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****资产配置方案总结-目标达成4公司产品简介1资产配置流程2案例分析3资产配置第一部分公司产品简介第一部分产品介绍基础产品股票公司平台优秀的专业分析师良好的市场认同度宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究提供的服务债券基金权证逻辑清晰的研究理论结构第一部分产品介绍特色产品精彩理财产品系列理财门槛10万200万宏观研究策略研究行业研究债券研究基金研究提供的服务股指期货期现套利ETF套利阳光私募200万券商定向一对多100万3000万100万第二部分资产配置流程DCBA了解客户需求测算风险态度提出资产配置方案分析客户财务状况E评估风险承受能力F确定客户投资类型第二部分资产配置流程六步骤家庭日用开支、住房01教育子女、赡养父母02旅游、休闲03社交活动04兴趣爱好05第一步了解客户需求06第二部分资产配置流程客户财务现状分析01投资性资产02公积金03第二步04流动资产05固定资产06短期负债07长期负债08第二部分资产配置流程测算风险承受能力01就业状况02投资知识03第三步04年龄05家庭负担06置业状况07投资经验08第二部分资产配置流程评估风险态度01投资目的02避险工具03第四步04忍受亏损限度05认赔动作选择06亏损心理选择07投资重要因素08第二部分资产配置流程确定客户投资风格01稳健投资型02第五步03积极投资型04保守投资型05激进投资型06第二部分资产配置流程制定专属资产配置方案了解客户需求分析财务状况测算风险承受能力最高投资报酬率评估风险态度确定投资风格最低投资报酬率第六步第二部分资产配置流程第三部案例分析总体步骤建立客户关系问卷调查财务分析理财规划收集客户数据决定目标与期望资产负债表收支储蓄表风险测算资产配置方案取得客户信任案例介绍王先生现年39岁，在一家软件公司工作，月薪8500元王太太是小学教师，现年35岁，月薪4000元他们的儿子今年15岁，就读高中第一步了解客户需求第一阶段39~44岁45~52岁养老享受存钱养老创业资金教育53~65岁为退休做好资金准备购买新车准备儿子上大学费用购买新房为儿子筹备创业资金每年看望父母房费按揭第二阶段第三阶段第四阶段65岁以后目标实现时间养老生活保障娱乐休闲第一步了解客户需求让王鸿读大学，学费每年18000元假设上四年大学五年后准备换房，仍需首付50万元预留应急需求，费用12万元旅游等生活享受费用，每年1.5万元基本生活水准，财务安全保障满意水准目标平均生活水准理财目标目标需求层次分析第二步分析客户财务状况--资产负债表资产项目成本市价负债项目金额净值项目成本市价现金0.000.00信用卡负债0.00活期存款200,000.00300,000.00流动性资产200,000.00300,000.00消费负债0.00流动净值200,00020,0000股票300,000.00150,000.00基金0.000.00公积金60,000.0060,000.00投资型保单现金价值0.000.00投资性资产560,000.00510,000.00投资负债0.00投资净值560,000510,000自用汽车0.000.00自用房屋400,000.00500,000.00自用房贷0.00自用性资产400,000.00500,000.00自用性负债0.00自用净值400,000500,000总资产960,000.001100,000.00总负债0.00总净值9600001100,000收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额薪资150000家计支出60000三险一金扣除-25500扶养父母支出36000所得税扣缴-12048子女学费支出工作收入112452生活支出96000生活储蓄16452资产增加0利息收入600实现资本利得0利息支出0实现