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中级风险管理-中级银行从业资格考试《风险管理》彩蛋押题2

单选题（共88题，共88分）

(1.)与一般企业相比，商业银行的突出特点是()。

A.低负债经营

B.全负债（江南博哥）经营

C.中负债经营

D.高负债经营

正确答案：D

参考解析：与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要得多。

(2.)“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放

正确答案：D

参考解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录入上账错误等。

(3.)下列不属于资金业务的是（）。

A.资金拆借

B.债券买卖

C.外汇买卖

D.个人生产经营贷款

正确答案：D

参考解析：资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。

(4.)商业银行在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

正确答案：C

参考解析：商业银行应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

(5.)对于正态曲线，若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置()。

A.不同

B.相同

C.不动

D.不确定

正确答案：A

参考解析：正态曲线由σ和μ决定其形状：μ为均值决定了曲线中心，σ为标准差决定了曲线的离散程度。若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置将不同。

(6.)小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于()。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

正确答案：D

参考解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。

(7.)商业银行通常将()看作是对其经济价值最大的威胁。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.操作风险

正确答案：C

参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。

(8.)风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.无关

C.负相关

D.以上都不对

正确答案：C

参考解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

(9.)法律风险与违规风险之间的关系是()。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同

正确答案：C

参考解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。

(10.)（）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

A.监事会

B.党委

C.纪委

D.董事会

正确答案：A

参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《中华人民共和国公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

(11.)对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括()。

A.宏观经济因素和货币政策因素

B.金融市场因素

C.季节性因素

D.法律因素

正确答案：D

参考解析：对银行体系流动性产生冲击的常见因素：

（1）宏观经济因素和货币政策因素；

（2）金融市场因素；

（3）季节性因素。

(12.)()是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

正确答案：A

参考解析：商业银