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保险经纪公司反洗钱制度

一、总则

1.为预防保险经纪业务活动中的洗钱风险，规范本公司反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规及监管要求，结合本公司实际情况，制定本制度。

2.本公司反洗钱工作的目标是通过建立健全反洗钱内部控制制度，切实履行反洗钱义务，有效防范洗钱风险，维护金融秩序，保护客户合法权益。

3.本公司全体员工应严格遵守反洗钱法律法规及本制度，积极履行反洗钱职责，对在反洗钱工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私予以必威体育官网网址。

二、反洗钱组织架构与职责

1.反洗钱领导小组：公司设立反洗钱领导小组，由公司高级管理人员组成，组长由公司总经理担任。领导小组负责领导和组织公司的反洗钱工作，制定反洗钱工作战略和政策，审议反洗钱工作重大事项，协调解决反洗钱工作中的重大问题。

2.反洗钱工作部门：公司指定[具体部门名称]为反洗钱工作部门，负责反洗钱工作的具体组织和实施。其主要职责包括：制定和完善反洗钱内部控制制度和操作规程；组织开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作；对公司各部门及分支机构的反洗钱工作进行指导、监督和检查；组织开展反洗钱培训和宣传工作；配合监管部门的反洗钱监督检查和调查工作。

3.其他部门及分支机构职责：公司各部门及分支机构应积极配合反洗钱工作部门开展反洗钱工作，按照职责分工切实履行反洗钱义务。具体包括：在业务活动中识别客户身份，收集、核实和登记客户身份信息；按照规定保存客户身份资料和交易记录；及时向反洗钱工作部门报告大额交易和可疑交易；协助反洗钱工作部门开展反洗钱培训和宣传工作；配合监管部门的反洗钱监督检查和调查工作。

三、客户身份识别制度

1.在与客户建立业务关系或为客户提供规定金额以上的一次性服务时，公司应按照“了解你的客户”的原则，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2.对于保险经纪业务，在客户委托公司办理保险业务时，公司应识别投保人、被保险人、受益人的身份，核对其身份证件，登记身份基本信息，并留存身份证件复印件。在保险合同变更、理赔等业务环节，公司应重新识别客户身份，确保客户身份信息的真实、准确和完整。

3.在业务关系存续期间，公司应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，公司应采取强化的客户身份识别措施，了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对客户及其交易的监测分析。

4.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等信息时，公司应重新识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

5.公司在履行客户身份识别义务时，发现客户存在以下情形的，应及时向反洗钱工作部门报告：客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；其他可疑行为。

四、客户身份资料和交易记录保存制度

1.公司应按照安全、准确、完整、必威体育官网网址的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

2.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。

3.公司应采取必要的管理措施和技术手段，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。客户身份资料和交易记录的保存形式包括纸质介质和电子介质。以电子介质保存的，应定期备份，且备份应异地存放。

4.公司应建立健全客户身份资料和交易记录调阅制度，明确调阅的审批程序和手续。内部调阅客户身份资料和交易记录的，应经反洗钱工作部门负责人批准；外部单位因执法需要调阅的，应按照规定的程序和要求办理审批手续，并留存相关证明文件。

五、大额交易和可疑交易报告制度

1.公司应建立健全大额交易和可疑交易监测分析系统，按照