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第二章信用习题及答案

第二章信用

1．你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的?应该怎样

界定信用较好?

答：（1）过去对信用这个经济范畴的理解是，信用相当

于“借贷”或“债”的概念，等等。

（2）按照下面的方式来界定信用比较好：

信用这个经济范畴是指借贷行为。从逻辑上推论，私有

财产是的出现是借贷关系存在的前提条件。这种经济行为的

形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；

而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可

能借入，是因为承担了支付利息的义务。现实生活中有时也

有无利息的借贷，但这是由于某种政治目的或经济目的而采

取的免除利息的优惠，是一般中的特殊。西方不少国家的银

行对企业的活期存款也往往不支付利息，但存款者可以享受

银行的有关服务和取得贷款的某些权利，实际上还是隐含有

利息的。

2．经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里

的“信用”，有没有关系，是怎样的关系?

答：道德范畴中的“信用”指的是诚信，是经济主体通

过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。

从经济意义上看，信用的含义就转化和延伸为以借贷为

特征的经济行为，是以还本付息为条件的，体现着特定的经

济关系。它既区别于一般商品货币交换的价值运动形式，又

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区别于财政分配等其他特殊的价值运动形式，是不发生所有

权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。

这两个范畴的信用密切相关。诚信是交易、支付和借贷

活动得以顺利进行的基础。借贷活动是以收回为条件的付

出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为

有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利

息的义务。如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发

生借贷活动。诚信是借贷活动的基础。如果失信成为信用行

为中的主导方面，借贷活动就会萎缩甚至中断。而借贷活动

的发展，使得经济活动参与者日益意识到诚信的重要性，进

而使诚信成为经济生活的重要准则之一。

3．为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不

在，以至可以称为“信用经济”?能否谈谈你本人的体验?

答：（1）将现代经济说成信用经济是对现代经济的一种

描述。信用经济是从金融的角度提出来的，体现在现代经济

的特点上：

①信用关系无处不在。现代经济关系的方方面面、时时

处处都打着债权债务的信用关系的烙印，商品货币关系覆盖

整个社会。信用货币代表着央行对货币持有者的负债，而持

有货币就是拥有债权，货币从金属货币发展为信用货币也就

意味着信用关系覆盖着整个社会。不仅在发达工业化国家，

就是在发展中国家，债权债务关系的存在，都是极其普遍的

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现象。对于企业经营单位来说，借债与放债，也都是不可缺

少的。在国内的经济联系中是这样，在国际经济联系中更是

这样。政府几乎没有不发行债券的，而各国政府对外国政府，

往往是既借债又放债；银行通过办理个人储蓄，吸收企业、

政府存款，发放贷款来促进国民经济发展；个人依靠分期付

款购买耐用消费品和房屋。在经济不发达的过去，负债是不

光彩的事情，现在则相反，若能获取信贷，正说明有较高信

誉。

②信用规模日趋扩张，并加速扩张，这是信用经济发展

的必然结果。经济主体拥有债权债务的规模在年复一年的加

速扩张，这是经济发展的结果，是人类财富积累的结果。债

台高筑是信用经济不断发展的必然结果，这已不是贬义词。

③信用结构日趋复杂化。随着信用经济的发展，为了规

避风险，大量信用工具和衍生工具应运而生，使得信用关系

和信用结构复杂化。你中有我，我中有你，信用网络越来越

复杂。信用活动同时就是交易活动，任何一个买卖都是信用

关系的重新变动，这种变化每时每刻都在进行。

④国家对经济的调控离不开信用。现代经济的一个重要

特征就是国家对经济的全面调控，而在调控过程中信用是必

不可少的。国家一般利用财政政策与货币政策进行调控。财

政政策尤其是积极财政政策必须有国债筹资作为基础，而货

币政策的各种工具无不利用银行系统和资本市场的信用作

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为传导。

⑤作为信用媒介的金融机构的飞速发展。个