保险销售行为可回溯管理暂行办法.docx

?一、总则

（一）目的

为了规范保险销售行为，维护保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，促进保险业健康发展，依据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。

（二）适用范围

本办法适用于保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构以及上述机构的销售人员在中华人民共和国境内通过下列方式销售保险产品的行为：

1.向投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品；

2.销售投资连结保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。

通过互联网平台销售保险产品的，应当符合互联网保险业务监管的有关规定。

（三）基本原则

保险销售行为可回溯管理遵循真实、准确、完整、有效和可追溯的原则。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当按照本办法要求，对保险销售行为进行记录和保存，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可追溯。

二、可回溯管理内容

（一）录音录像

1.录制要求

-在销售过程中，保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应在营业场所显著位置公示可回溯管理的相关要求，并在销售专区内配备录音录像设备，对销售过程进行全程录音录像。

-录音录像应当清晰、完整地记录销售过程中销售人员和投保人的关键环节，包括但不限于销售人员介绍保险产品、投保人询问与回答、双方签字确认等场景。

-录制的音频视频应保证声音清晰可辨，视频画面完整，能够准确反映销售过程中的关键信息。

2.保存期限

-录音录像资料应当至少保存至保险合同终止之日起五年。

-对于投资连结保险产品，录音录像资料应当至少保存至合同终止后十年。

（二）文字记录

1.记录内容

-保险销售行为现场同步记录应包括以下内容：销售人员的姓名、工号；销售的保险产品名称、条款、费率、缴费方式、保险期间；投保人的基本信息、投保意愿确认情况等。

-销售人员应在销售过程中及时、准确地记录上述信息，并由投保人签字确认。

2.保存方式与期限

-文字记录可以电子文档或纸质文档形式保存。

-保存期限与录音录像资料相同，即至少保存至保险合同终止之日起五年；投资连结保险产品的文字记录至少保存至合同终止后十年。

三、实施方式

（一）保险公司

1.主体责任

-保险公司是保险销售行为可回溯管理的第一责任人，应建立健全可回溯管理制度，明确各部门职责，确保可回溯管理工作有效开展。

-保险公司应加强对销售人员的培训，使其熟悉可回溯管理的相关要求和操作流程。

2.具体实施

-对于通过保险公司自有渠道销售保险产品的，由保险公司负责组织实施录音录像和文字记录工作。

-对于通过保险专业代理机构、保险兼业代理机构销售保险产品的，保险公司应要求其合作机构按照本办法规定进行可回溯管理，并对合作机构的执行情况进行监督检查。

（二）保险专业代理机构

1.主体责任

-保险专业代理机构应按照本办法要求，对本机构及其销售人员的保险销售行为进行可回溯管理。

-保险专业代理机构应建立健全内部管理制度，确保可回溯管理工作的有效落实。

2.具体实施

-保险专业代理机构应在营业场所显著位置公示可回溯管理的相关要求，并配备录音录像设备，对销售过程进行全程录音录像。

-保险专业代理机构应按照规定记录文字信息，并妥善保存录音录像资料和文字记录。

（三）保险兼业代理机构

1.主体责任

-保险兼业代理机构应按照本办法要求，对本机构及其销售人员的保险销售行为进行可回溯管理。

-保险兼业代理机构应指定专人负责可回溯管理工作，确保相关要求得到执行。

2.具体实施

-保险兼业代理机构应根据实际情况，在销售专区内配备录音录像设备，或采取与保险公司合作等方式，对销售过程进行录音录像。

-保险兼业代理机构应按照规定记录文字信息，并保存好录音录像资料和文字记录。

四、监督管理

（一）监管部门职责

1.中国保监会及其派出机构负责对保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构的保险销售行为可回溯管理工作进行监督检查。

2.监管部门可通过现场检查、非现场监测等方式，对保险销售行为可回溯管理的执行情况进行检查，发现问题及时督促整改。

（二）保险公司职责

1.保险公司应定期对本公司及所属分支机构的保险销售行为可回溯管理工作进行自查，及