营销投资理财101207不动.pptVIP

确定理财目标合理化阶段化愿望量化B、资产的评估

C、家庭收支及损益D、投资项目选定有一定的风险承受能力；无风险套利型；风险偏好型（激进型）风险厌恶型（保守型）风险偏好01030204E、资金筹集现金举债整体规划??1提早规划??2现金保障优先??3风险管理优于追求收益???4消费、投资与收入相匹配??5家庭类型与理财策略相匹配?6四、理财规划的原则“20／80法则”我们最好把主要(80％)精力和时间放在少数(20％)高价值、高回报的活动上6条经典理财法则01“72法则”假定年收益率为r％，那么您的投资大约在72／r年后翻番，钱是怎样生钱的和怎样用钱生钱!02讲师说明：本法则描述的是股市投资和风险承受能力的度量问题。您投资股市的资金最好占全部存款的(100一年龄)％。如果您的年龄40岁，那么用于股市投资的资金比率应该为60％，另外40％可投资低风险的银行储蓄和国债等。在投资界，100法则还可以灵活运用。如冒险性的投资者可依照年龄算出投资股票的比率基础上再加上20％，积极性的可加10％，保守性的可减去1O％，消极性的可减去20％。如果您是个40岁的积极性投资者，那么您投资股票的资金占比可提高到70％。对此条也可用“80法则”：即股票占总资产的合理比重=(80-年龄)%，举例来讲，如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50%。

*讲师说明：本法则讲的是贷款和信用问题，即您每月归还贷款本息的额度。最高不要超过您家庭收入的35％，一般以20％为宜。您不论是准备办理住房贷款，还是汽车或其他贷款，首先要盘算好自己的还款能力。如果每月的还本付息额度过高，超过了自己的还款能力，一是会挤占正常的开支造成您的生活质量下降，二是不能按时还款可能让您的信誉受损。一个现代家庭，如果连一份保险都没有，从理财的角度来分析，那是不适宜和危险的。但是，购买商业保险，并非保额越高越好，也不是覆盖越广越好，而是根据自己的家庭实祁洪民际，需要什么险种购买什么险种，需要多大保额就购买多大保额。专家认为，一个家庭的年保费支出一般占家庭收入年收入额的1O％为宜，最高不要超过20％；所保保额，即出险后保险公司的赔付额一般不低于年收入的10倍为宜。

*讲师说明：本法则谈的是自己的养老问题，即从现在起您就要准备20倍于目前年花费额(年收人一年储蓄)的存款，留到自己退休后做日常生活开销用。当然，这笔20倍于目前生活花费的资金，并非完全由您自己筹集，它包括目前每月单位代缴的养老保险金、企业年金和其他养老性质的基金等等。余下的差额就需要麻烦您从自己的“收入一支出”中每年筹集一点了。每年筹集的这一点资金，您最好也要进行投资，以来增加收入，二来抵消通货膨胀带来的损失。

*讲师说明：本法则意思是，一个家庭的总收入(最好以年为时间单位来安排)，1O％的资金用来安排保障即购买各种商业保险，20％的资金用来投资再生财，70％的资金用来生活消费。当然，这里的“1.2.7”的比例仅仅是个“指导性”建议，您完全有理由做出弹性调整。也可采用“4321法则”，即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保险。

??当然，这些法则还是要因人而异，但是当你刚刚涉足理财，殊无方向的时候，不如就先遵循这些主流又简单法则，总能“安全第一”。比如你要

买保险，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？别因保险代理人巧舌如簧就买下一堆保单，先记住两个“10”：“保险额度为家庭年收入10倍

最恰当”，“总保费支出为家庭年收入10%最适宜”。

再比如买股票，再多少好票你想买，记住别超过“30”。虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。有专家做过统计

，如果想通过炒股获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜又不用费

脑筋的指数基金。*讲师说明：简述其他理财工具*讲师说明：把钱存银行的好处：1.存取灵活方便；2.利息确保。把钱存银行的坏处：1.利息调整，存款利息未必增加，我们要承担利率变动的风险；2.虽然银行利息固定，但发现存款利息往往很难赶上物价上涨的水平，我们要承担通货膨胀的风险；3.虽然把钱放在银行比较安全，但是银行也是有可能因为经营不善发生挤兑，更严重者会倒闭或者破产。在国外，经常有银行或者其他金融机构倒闭或者解散（经营有人寿保险业务的保险公司除外）。由此看来，银行并不是我们存放长期资金的好地方。*讲师说明：房地产的作用有两点：1.买房自己住，再便宜也只能用一套，再贵我们也需要买；2.现在买了房等到以后增值时再转手出卖变现后赚取差价或一直留着租给别人用而赚取