银行理财经理分享：如何将保险融入客户的理财规划中.pptVIP

（二）国际寿险业中个人理财规划服务的内容教育投资计划：教育投资的内容：自身教育计划；子女教育计划。个人风险管理和保险计划：投机风险：证券、基金、房产、博彩等。纯粹风险：人生风险、财产风险、责任风险。（二）国际寿险业中个人理财规划服务的内容个人税务筹划：怎样充分利用税收优惠01政策；02递延纳税时间；03缩小计税依据；04合理避税。05退休计划：40％－－－社会保险；0620％－－－企业保险；0740％－－－个人保险。08（二）国际寿险业中个人理财规划服务的内容遗产规划：怎样使遗产税最少；怎样使继承人变受益人；怎样保存良质资产；怎样使遗产安全。01.02.03.04.1.获取数据：家庭资产负债现金及活存房贷定存车贷股票消费性贷款债券信用卡贷款房产1自用其他房产2投资黄金及收藏其他资产合计负债合计净资产2.诊断财务是否健康01目的：不健康：（给药）02健康：（给保健品）03家庭财富积累能力：04储蓄额05储蓄率＝－－－－－－－06收入总额07意义：衡量家庭财富积累能力。08参考值：0.3沟通要点：储蓄率《0.3：财富积累能力差；实现理财目标有困难；险。强制储蓄。抵御风险能力极差；建议：意外险、普通医疗险、定期寿沟通要点：注重财富积累，责任性较强；参考值过高使收益率降低，机会成本提高，建议资产多元化建议：万能寿险、分红产品、长期寿险。储蓄率》0.3：020103050604投资净资产与净资产之比投资净资产公式＝－－－－－－－－净资产投资净资产：股票、债券、投资性的房产特点：获利比银行高，风险也比银行高。参考值：0.5以上。沟通要点：参考值《0.5：财富增长速度慢；博彩的意愿不强；实现理财目标较难。建议：购买有约定给付的分红保险。沟通要点：参考值》0.5：财富增长速度快；投资带来的风险大；建议：注重保障，购买保障型保险。(B).家庭风险抵御能力现金+活存+货币基金流动性比率·＝－－－－－－－－－－－每月支出参考值：3－－6日常生活开支。目的：紧急情况下是否有足够的现金用于010203040506流动资产与净资产现金+活存+货币基金公式＝－－－－－－－－－－－净资产目的：处理需大额现金应对的紧急事件。（例如：突发性重大疾病）参考值：0.15左右。010302040506沟通要点：参考值《0.1501现金抵御风险能力差；02建议购买重大疾病保险。03参考值》0.1504风险意识强；05风险处理的成本偏高；06建议用少量的钱去获得足够的保07障。08C.家庭债务清偿能力负债总额01资产负债率＝－－－－－－－－02资产总额03意义：衡量家庭的综合还债能力。04参考值：0－－105沟通要点：参考值101资不抵债，风险较大。02建议：卖掉资产或买高额保险。03参考值《0.504负债程度尚可，那负债靠什么来05清还？06建议：购买意外险、重大疾病保险。07如何将保险服务融入客户的理财规划中一.个人理财的基本概念01中国居民的理财观念02五十年代：新三年旧三年缝缝补补又三年03六十年代：用很少的收入，凭票按时按量地买到吃穿用品。04七十年代：想尽一切办法在银行里存钱。05八十年代：花钱买方便，时间就是金钱。06九十年代：重视个人资产增值与风险意识07花钱买健康、买教育日盛1.理财渠道的增加：借助专家理财利用网络理财2.理财方向：注重教育投资热衷借贷消费3.参与债券投资：凭证式国债交易所国债4.走进汇市行列：WTO一年后：国人可去外资银行存外汇WTO二年后：国人可去外资银行存人民币WTO五年后：外资银行可以在国内经营零售业务外币储蓄与外汇买卖逐步成为普通百姓理财的