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初级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试卷答案

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本，所以答案选D。

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

答案：A

解析：金融市场的功能有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能等。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余方和短缺方提供了融通渠道，所以答案选A。

二、多项选择题

1.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：ABCDE

解析：商业银行的内部控制措施主要包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、授权管理、实物控制、外部控制评价、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理等方面。所以ABCDE选项均正确。

2.银行业消费者的主要权利有（）。

A.安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.公平交易权

E.依法求偿权

答案：ABCDE

解析：银行业消费者的主要权利包括安全权（人身、财产安全不受损害的权利）、知情权（知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利）、自主选择权（自主选择银行产品或服务的权利）、公平交易权（在购买银行产品或接受服务时享有公平交易的权利）、依法求偿权（因购买、使用银行产品或接受服务受到人身、财产损害时依法获得赔偿的权利）等。所以ABCDE选项都正确。

三、填空题

1.（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

答案：存款

解析：存款是银行对存款人的负债，存款业务是银行最基本的业务之一，也是银行最主要的资金来源，银行通过吸收存款来发放贷款等进行资金运作。

2.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为（）。

答案：5%

解析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率最低为5%，一级资本充足率最低为6%，总资本充足率最低为8%。

四、判断题

1.商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。（）

答案：正确

解析：流动性是商业银行的重要特性之一，它具体体现为银行能够及时满足存款人提取现金、按时支付到期债务以及满足借款人正常贷款需求的能力。如果银行缺乏足够的流动性，可能会面临挤兑等风险，影响银行的正常运营。

2.金融创新就是指金融机构推出新的金融产品。（）

答案：错误

解析：金融创新不仅仅是推出新的金融产品，还包括金融技术创新、金融市场创新、金融制度创新、金融服务创新等多个方面。它是一个广泛的概念，旨在通过各种创新手段来提高金融效率、降低金融风险、满足市场不同的需求等。

五、解答题

1.简述商业银行风险管理的主要策略。

答案：商业银行风险管理的主要策略包括：

（1）风险分散：通过多样化的投资来分散和降低风险。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，商业银行可以通过资产组合的方式，将资金分散投资于不同的行业、不同的地区、不同类型的资产等，以降低单一资产波动对整体资产组合的影响。

（2）风险对冲：通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失。例如，利用期货、期权等金融衍生工具进行套期保值。

（3）风险转移：通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体。常见的方式有保险转移（向保险公司投保）和非保险转移（如担保、备用信用证等）。

（4）风险规避：是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险。这是一种消极的风险管理策略，通常适用于风险很大且难以控制的情况。

（5）风险补偿：是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，对信用等级较低的客户提高贷款利率，以补偿可能面临的违约风险。

2.简述金融监管的主要目标。

答案：金融监管的主要目标包括：

（1）保护金融消费者权益：确保金融机构公平、公正地对待消费者，提供准确、完整的信息，防止金融欺诈等行为，保障消费者的资金安全和合法权益。

（2）维护金融体系的安全与稳定：防止金融机构的倒闭和金融市场的崩溃，避免系统性金融风险的发生。通过对金融机构的资本充足率、流动性等方面进行监管，增强金融体系的抗风险能力。

（3）促进金融市场的公平竞争：营造一